90后都开始养老了？以后生活靠什么，你我得提前做好准备

　　说到养老，很多人觉得是很遥远的爷爷奶奶辈的事情。这样的认知可是落！伍！了！现代人，只要是他退休了，或者说不需要工作了，就都可以进入我们说的广义的养老阶段。一句话，当你赚钱由峰值下降，你就得考虑养老问题！否则，真的等你来了再来考虑的时候，就来不及啦！
　　有关养老，很长一段时间内，很多人第一反应就是养儿防老，以及靠我们现在缴纳的养老金。但是这个认知也是有比较大漏洞的！
　　确实，在高生育率和没有完全老龄化的背景下，我们完全可以这么做。退休之后，跟自己的父母一样，拿着养老金跳着广场舞，享受老年生活。
　　但在生育率不断下降和老龄化越来越明显的背景下，恐怕就没那么乐观。
　　11月3日颁布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二0三五年远景目标的建议》，就有提到，实施渐进式延迟法定退休年龄。具体什么时候实施，我当然是希望越晚越好。
　　退休金采取的是现收现付制，年轻人交，老年人领。要是年轻人数量不够，交得少了，那么钱就发不出来了。
　　会发生这种事吗？很有可能！
　　2016年，我国老年人已经达到了10。8的占比，每100个中国人里就有11个65岁以上的老人。如果按照目前的速度发展下去，2026年我们65岁以上的老年人就会突破14。
　　老龄化的另一面，是年轻人口的锐减。从人口普查数据看，我国从80后到00后不到一代人的时间，出生人口萎缩了32。
　　如果低生育率一直这么持续下去，等拿钱的老年人超过交钱的年轻人时，养老金就会出现亏空。
　　到那个时候，在想着退休的时候依靠社保的养老金过活，可就没有那么简单了。
　　其实现在的情况和日本有点相似，因为低生育率和老龄化的缘故，日本已经成为全世界社保养老问题最大的国家。
　　2004年，日本宣布开始搞【渐进式延迟退休】，60岁退休的人，65岁才能领到退休金。随后几年又进行了两次调整，先是被延迟到70岁，再被延迟到75岁。
　　到现在，日本干脆考虑直接打造无退休社会，让老人们继续工作。
　　所以，当现在的中国老人领着养老金在享受退休生活的时候，日本的老年人却被告知：退休是不可能退休的，加油，打工人！
　　如果我国的低生育率一直这么维持下去，那么日本老人现在的生活模式，将会是我们未来退休后的生活模式。
　　按照联合国《2050全球人口展望》预测，2050年我国人口年龄中位数会达到49。6岁，接近日本目前53。3岁的水平。
　　30年后，等现在的80后、90后开始养老的时候，可能会跟现在的日本老人一样到75岁才退休，甚至是无退休社会。
　　所以，我们这一代人，以后生活都得靠自己的提前理财准备，很有可能需要自己给自己养老。
　　想要体面养老，那就得提早做好准备：1、国家的社保得上；
　　2、在人口流入的发达地区买房做被动储蓄；
　　3、学会资本市场低买高卖周期性积累财富，再配置点锁定利率的固定收益产品。
　　其实普通人能做的也就这些事，社保和买房这些问题之前也跟大家说过很多了。积累财富的方式，我们可以继续用五三二资产配置方式，五成资产放在住宅上，三成资产放在ETF与债券基金上，保持剩余两成左右的现金和存款。
　　但随着资管新规即将落地，市面上的高息活期理财产品越来难找，很多人都不知道该将钱放哪。所以，今天主要想和大家介绍一款能长期锁定利率的固定收益产品增额终身寿险。
　　在我看来，这就是个披着保险外衣的理财产品。
　　增额终身寿险，跟终身寿险有点类似，都是保障终身的寿险，100赔付，因为人终有一死。但多了增额二字，因为它的保额是会复利增长的。
　　重点是，它不需要像定期寿险和终身寿险那样，非等人去世了才能领钱。
　　它有个现金价值账户，里面的钱也在不断的复利增长。需要用钱的时候，我们可以通过减保的方式取出一部分的钱。也可以到了一定的时间后，选择退保将钱全部取出。
　　就像买了一份期限为终身的银行存款，中间随时可以部分领取，也可以全部取出。也可以不取，把整个复利收益留给你的家人，传承给子女。
　　之前也有不少业内朋友给我提过一款增额终身寿险，我仔细研究了一下，发现这款产品确实好，可信度也有保障。
　　投保后，有效保额每年按照固定的3。6利率复利增长，年年增长、雷打不动，连续几十年复利的威力是非常大的。30岁男性买守护神，每年交10万，连续交5年，交完当年现金价值账户就已经开始有收益了，后面的时间都在不停的复利生息；
　　40岁时，现金价值账户里面有60万；
　　60岁时，现金价值账户里面有129。6万；
　　到85的时候，你的现金价值账户有300多万，翻了6倍。
　　整个过程中，我们随时可以通过减保的方式，取出账户里面的钱。想什么时候取，每次想取多少，由你说了算。
　　举个例子，60岁退休后，每年可以通过减保功能，取6万出来提升养老品质，剩余的钱在里面继续复利增值。
　　到85岁，累计领了156万，这个时候账户里面还有将近60万，可以选择每年继续领，也可以选择一次性全部取出来。
　　如果退休后资金很充足，动不到这笔钱，那就让钱一直在里面复利增值，我们完全可以将它当做一个稳健的理财产品配置。
　　这款产品的购买门槛并不高，1000元起投。我建议可以按照每个月准备存多少钱来配置，比如每个月存500，那就可以按照一年投6000来配置。
　　年轻时候要积累自己的财富和交社保，在投资理财之余，花一小部分闲钱买增额终身寿险，利用好增额终身寿高流动性和锁定复利收益的特点，成为风险投资的锁利工具和弹药库。
　　上面说的这些，都将成为你未来养老的本钱。套用读者的一段话就是：养儿不一定能防老，用钱一定能养老。
　　如果你也对这款增额终身寿险产生了兴趣，可以给我们留言交流！有专家可以帮到你！
　　最后，希望我们都能过上长期富足的生活。