为什么女朋友对自己的工资如此吝啬，却总是刷爆你的信用卡！

　　让最懂心理学的经济学家告诉你：
　　为什么女朋友对自己的工资如此吝啬，却总是刷爆你的信用卡！
　　他在读研期间，因为好吃懒做，差点没法发表论文，差点因为辍学而找不到工作；
　　求职四处碰壁的他在母校的协助下，得到了一份讲师的工作并开始从事学术研究，不过在很长一段时间内，他的研究论文屡屡遭到了多家期刊的退稿；
　　他研究的方向是当时一小撮人所热衷的邪魔歪道行为经济学，与主流的理论经济学有很大的出入，得不到学术同侪的认可。
　　他就是2017年的诺贝尔经济学奖得主现任芝加哥大学的教授理查德塞勒（RichardThaler），他用自身的经历证明了只要功夫深，学渣也能逆袭成学霸。作为行为经济学的重要创始人之一，他的学科影响力巨大，与2002年获奖的心理学家DanielKahneman有着长期合作的关系。他是经济学家中最懂心理学的人；也是最积极地向经济学家们普及心理学知识的人。
　　作为帮助奥巴马赢得总统宝座的重要智囊之一，在美国前总统奥巴马参加竞选的时候，Thaler就利用了心理学发现的大多数人会高估小概率事件的倾向给了竞选团队一个建议，即通过当时深受年轻人欢迎的Facebook来为竞选筹款，想出的办法就是隔一段时间就在筹款人中抽奖，抽中者就可以得到和奥巴马握手、见面的机会。高估小概率事件的倾向可是有依据的。研究表明，在飞机失事或者枪击事件后，飞机的上座率和枪击地人流密度均会出现显著的下降，人们会在相当一段时间内觉得坐飞机以及枪击地点不安全。所以虽然被抽中的几率微乎其微，但事实证明这个方法非常有效，年轻人们都非常看重和这个未来总统见面的机会，踊跃募捐，帮助奥巴马筹到的款项超过了对手希拉里。
　　（上图为民众们争相与奥巴马握手）
　　在帮助奥巴马推动政策时，Thaler建议多采用中性或者正面的关键词汇，因为相比那些负面的词汇，遇到的阻力会小很多。Thaler把他在这方面的研究和检验写成了一本书叫做《助推》，书名的含义是在改变人们的行为上，不需要做出大的改变，这样往往遇到很大的阻力，真正好的政策应该设计得符合大家的心理和行为习惯，只要轻轻一推就能达成良好的效果，这个理论也是Thaler诸多创新性研究中最重要的理论之一。
　　心理学和经济学会碰撞出什么样的火花？下面，我们就来选择几个Thaler的著名论断来进行分析。
　　禀赋效应
　　在1980年的论文《论消费者选择的实证理论》中，塞勒首次提出了禀赋效应的概念。所谓禀赋效应，就是指当个人一旦拥有某项物品，其对该物品价值的评价要比没有拥有它之前大大增加。这挑战了传统的经济学观点，即认为在成本为零的情况下，初始产权不会影响最终配置。为此，他做了很多实验，其中一个实验是这样的：
　　Thaler教授准备了几十个印有校名和校徽的马克杯，这种马克杯在学校超市的零售价是5美元。随后，他来到一个教室，问学生愿意花多少钱买这个杯子。（他给出了0。5元到9。5元之间的选择）。Thaler教授同样来到第二个教室，但这次他直接把买来的杯子送给了学生。过了一会儿，教授说由于学校今天组织活动开大会，杯子不够，需收回一些。再次让大家每人都写出自己愿意以什么价格卖出这个杯子（他给出了0。5元到9。5元之间的选择）。
　　实验结果显示，在第1组中，学生平均愿意用3元钱的价格去买一个带校徽的杯子；而到了第2组，当需要学生将已经拥有的杯子出售，出价陡然增加到7元钱。一旦人们拥有这件商品，相对于还未拥有这件商品的人而言，会对此商品估计一个更高价，这就解释了中国的一句俗话：金窝银窝不如自己的草窝，自家的破屋子也比别人家的新屋子待着更舒服。那为什么会出现禀赋效应呢？是因为人们高估了他们所拥有东西的价值，还是与自己拥有的东西分开会带来痛苦？有人说，得不到的才是最好的，殊不知，
　　比从未得到更痛苦的，其实是得到后再失去的现象。以上这个实验，同时也解释了禀赋效应产生的原因：卖方把失去马克杯当做损失，把得到金钱看做收益；而买方则把失去金钱作为损失，把得到马克杯看做收益。由于损失比等量受益产生的心理感受更加强烈，所以双方为了避免损失带来的痛苦，卖方尽量抬高卖价，买方尽量压低买家，从而产生禀赋效应。
　　禀赋效应对我们生活的启示就是，我们应该把握当下，好好生活，珍惜来之不易的幸福感，这样才能避免得到后再失去的痛苦。
　　心理账户：
　　在1985年的论文《心理账户和消费者选择》中，塞勒对心理账户的观点进行了探讨。所谓心理账户，指的是我们在思考一些问题时，并不会去进行统一的成本收益核算，而会在心里构建很多个分门别类的账户，分头进行计算。它与经济账户之间最大的区别就是，从经济学上讲，每一元钱都是可以相互替代的，无论是别人施舍给你的还是你辛苦获得的对你的效用都是一样的。而不同心理账户之间的钱则是不可替代的，想从其他心理账户中取钱，可没那么容易。
　　有旅行社开出了去海南游的线路：
　　第一条线路食、宿、行全包价5000元；
　　第二条包食宿，景点车辆都要另外付钱，食宿3500，最后林林总总付款的总额也是5000元，请问哪一个体验更好？
　　通常人们体验的结果是，前一种是怎么玩乐怎么尽兴，因为钱已付了，人们把旅行心理账户的钱一次性用在了玩乐上；后一种情绪变化会比较大，除了因为总在掏钱，还可能把其他账户上的钱挪到了旅行账户上。
　　心理账户也解释了为什么很多女性总是把自己的工资看守得死死的，而爱用男朋友或者老公的信用卡唰唰唰自己辛苦所得，价值要远远大于别人卡上的数字。大多数投资者在股票市场上的操作也能用心理账户来解释。比如，他们可能拥有十只不同的股票，按照经典的经济学理论，他们关注的应该是这十只股票所构成的这个组合的整体涨跌。但在现实中，他们除了关注整体的涨跌外，还会关心每只股票的涨跌状况。当某些股票跌得很惨时，他们也不肯割肉，把资金放到业绩更好的股票上，而宁愿继续持有它，等着回本。
　　心理账户在实际生活中的例子告诉人们，人们在决策时往往会违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。一旦认识到了这一点，我们就需要明白，对于不同来源、不同数额的钱，对我们来说都是等价的，从而在做出决策之前，选择更理性的方式。
　　如果说，传统经济学研究的核心诉求是为公，以做政治家的经济顾问（或经济导事）为毕生之志向；那么，理查德塞勒则更侧重于个体应用价值的新兴经济学研究，明显充满了为民的色彩，他在个体决策的经济学分析和心理学分析之间架设了一座桥梁资产价值如何评估才合理，群体性心理对金融市场的波动效应，投资的收益与风险应该怎么平衡，这些问题，都能在他的著作中找到答案。
　　各位，不如来或或好好学习心理学吧，没准下回拿个诺贝尔和平奖呢？