吴先生生前买了35万的人寿险、30万的重疾险和35万的意外险，投保人和被保人均为吴先生自己，受益人则为妻子方女士。
　　今年年初，吴先生不幸因为车祸去世，事后，保险公司将70万的理赔金打进了妻子方女士的账户（寿险35万意外险35万）。
　　理赔金全给了妻子，吴先生的父母不干了，要求方女士必须分给自己35万，对此，陈女士拒绝了二老的要求，家庭矛盾至此一发不可收拾。
　　为什么只赔了70万？
　　理赔金分为生存理赔金和身故理赔金两种，其中重疾险属于前者，意外险和寿险都属于后者。
　　吴先生因为车祸离世，那么以被保人伤残或者死亡为保险标的的意外险和寿险，无疑是需要赔付的，而以特定的重疾为赔付标的的重疾险，则不符合赔付标准。
　　因此，最终保险公司赔付了35万寿险和35万意外险。为什么父母拿不到赔偿金？
　　这里就需要再科普另一个保险知识了：保单受益人。
　　保单受益人分为指定受益人和法定受益人。
　　若保单受益人为指定受益人，那么保险理赔金直接归指定受益人所有。如果没有指定受益人，那么保险理赔金将作为被保险人的遗产，按照继承法程序处理，由继承人依法继承。吴先生父母的诉求合理吗？
　　《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人。
　　吴先生既然已经指定妻子为保单受益人，那么保险理赔金理应该由妻子方女士获得。因此，吴先生父母对这笔理赔金是没有继承权的，即使要求方女士分一半，也是不合理的。

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