近日，央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，对关于人民币存款的规章制度进行了调整。那么这个规章制度具体有哪些内容呢，对我们有什么影响？今天我们就来聊聊这个话题。
　　【主要内容】
　　《通知》主要内容包括：
　　一是严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品；
　　二是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围；
　　三是央行会将银行执行情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，并指导自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。
　　央行表示部分银行保底收益率明显高于一般性存款利率，不利于维护存款市场竞争秩序；另外靠档计息产品违反了《储蓄管理条例》的相关条款。
　　至于MPA，就是一种考核标准，就跟小马读财对P2P评级标准一个原理。
　　【结构性存款是什么？】
　　在之前的节目中，小马读财也提及过银行存款的四种形式，“大、定、活、结”，其中“结”就是结构性存款了。
　　通常认为结构性存款是保本保息的，但小马读财认为只是保一部分本息。接下来我们讲讲结构性存款的几个知识点：
　　1、结构性存款大部分用于普通存款，一小部分是买了衍生性产品；
　　2、正因为有衍生性产品，所以预期收益高，但面临高风险；
　　3、结构型存款保本部分是指存款部分，购买高风险衍生品部分是不保的。
　　这里要说的是，高风险资产占比非常小，一般情况下即使发生风险，也亏不到本金。
　　【结构性存款能投吗？】
　　那结构性存款能投吗？我们先来说说结构性存款的两个优点：
　　1、小风险高收益，是以小博大的典范，即使博不到也影响不了本金，如果博到那么收益远远高于存款利息；
　　2、比P2P靠谱得多，透明得多。
　　虽然结构性存款有一定的优点，但要不要投还要取决于两点：
　　1、看历史业绩，业绩越好越值得投；
　　2、还要看市场，到底是投了期货还是股票，两者的前景是怎么样。
　　【总结】
　　综上，央行发布了《通知》，目的是对存款利率市场进行了规范，作为小老百姓都会受到影响。其中结构性存款只能部分保本保息，所以我们在挑选的时候，务必擦亮眼睛。
　　以上内容仅代表小马读财观点，并非标准答案，小马读财也不提供标准答案，如有质疑欢迎提出，我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步。

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