手上有5万元活钱，该如何做中短期理财？

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　　大家好，我是简七编辑部的畅畅。
　　上周说到，我对照咱们的自查表，做了写调整。后台就有小伙伴留言，问我具体怎么安排钱的。
　　其中变化最大的，就是考虑环境变化，多放了些灵活取用的钱，目前一共给自己留了5万元，相当于6个月的左右的生活费（含房租）。
　　但问题是，这笔数目不小的钱，放哪儿合适呢？分享点中短期理财的思路。
　　以下产品仅做科普，思路才是核心哦。
　　每月开支
　　1）余额宝零钱等货币基金（每月消费5000元）优点：灵活支取，一些还可以直接用来消费。
　　缺点：收益较
　　日常吃喝用的开销，一发工资，我就会转入能够消费的货币基金。既能赚点利息，又能方便控制每月消费。
　　不过，这类货币基金，也有3个问题：收益低、交易时间限制、提取有1万元上限。
　　比如余额宝的近况大家也知道，平均2。5的收益率，放多了钱实在不合适。
　　另外，余额宝这类货币基金，一般都是T1起息的。碰上周四下午3点之后到账的钱，要等下周一起息，也算个小缺陷了。
　　另外，余额宝对大额资金也不太友好。
　　有时大额自己还买入不了；，而2小时快速赎回到银行卡，有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱，也会有问题。
　　所以，我又开始继续挖掘新产品了。
　　房租及3个月的生活费
　　作为租房一族，我会把每个月的房租，一发工资就留出来。目前，我会选择放在银行货币理财里。
　　1）银行货币理财（房租12000元）
　　优点：利息稍高、不限额
　　缺点：限制交易时间
　　这类产品，我们之前也有科普过，简单来说，是货币基金的加强版
　　除了不能直接消费，收益率高点，多点资金也进出方便。
　　具体介绍，我们之前也科普过：聊个活钱新去处。
　　一般能在手机银行APP里能找到，平均7日年化收益率在3。30～3。60之间，大概能比余额宝多赚1。
　　它的好处，是一般不限存取额度，5万以上的大额，也可以一次性买入。
　　我每月房租3000左右，每个季度交一次房租。保险起见，我会始终留着4个月的，于是就超过1万元了。
　　我放在工资卡对应银行的【货币类理财产品】里，既能和消费钱分开，不容易乱花，又来能多赚一点。加起来金额超过1万了，放在这里，也不受赎回金额限制。
　　不过要提醒一句，这类产品往往有个问题支取时间限制。
　　有部分只支持在工作日9点15点取现，稍微影响到一点资金灵活性，要特别注意。
　　2）创新型银行活期存款（3个月的应急准备金15000元）优点：不限交易时间，当天起息
　　缺点：额度有限，有时要拼手速
　　关于创新存款，我们也反复科普很多次了。
　　现在仍有部分活期、7天超短期产品在售，收益率在3。6～4之间，可以作为余额宝的替代。
　　参考示例
　　我把3个月的应急准备金放在了里面，收益能再高点；
　　而且创新存款，取现非常灵活，到账速度快，符合应急准备金的需求。
　　3个月以上的钱
　　因为预留的钱，实际上够我6个月的了，3个月以上的钱，我尝试了2类收益更高一些的产品。
　　1）固定期限存款（10000元3个月以上的应急准备金）优点：风险低、期限选择多
　　缺点：额度有限，要拼手速
　　对于1年内要用的钱，创新存款同样是个好选择。
　　不过，如果也不建议一笔直接存入，可以适当分配一下金额，1个月3个月6个月不同期限的产品搭配着存，更能保证资金的流动性。
　　简七读财公众号后台回复关键词：【创新存款】，可查看更多相关科普
　　2）纯债基金（8000元3个月以上的应急准备金）优点：折损少、方便资金调动
　　缺点：短期有亏损可能
　　另外，对于不确定何时用得上的钱，还有一种短期有波动，但长期来看收益还不错的稳健投资品纯债基金，也可以考虑。
　　在Frank的科普下，我也开始尝试投资了，先放了8000元，边瞄准边开枪
　　相对股票基金，它的风险更低，亏损也相对较小，适合没接触过基金投资的小白练手。
　　数据来源：天天基金网
　　但需要强调的是：纯债基金不保本，短时持有也存在亏损风险，并非一个稳赢的投资渠道。
　　不过，如果你的投资时间在6个月，甚至更长的话，它的收益可能跑赢银行存款，也挺不错的。
　　拓展阅读：比余额宝多赚23，换个地方去存钱
　　分配思路
　　最后，结合产品和场景，给大家再总结一下，三层思路。
　　总体来说，可能随时取用的钱，安全和流动性高，是最重要的。
　　流动性，其实并不是等同于活期两个字，还要关注更多细节，比如有没有取现的时间、金额限制，到账时间快不快等。
　　其次，一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金，或者周期性的房租、保费，也可以适度关注一下收益率，多赚一点也不错。
　　你不一定要买这么多类产品，满足需求就好。好啦，如果今天的内容，对你的活钱投资有帮助，记得右下角给我点个赞哦～
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