财商教育，其实是孩子的必修课

　　我们否定和控制孩子的物质欲望，不教孩子花钱，却企图他们长大后，会自然而然地做一个不乱花钱、会赚钱、懂得分配财务的聪明人。
　　这是让人很不能理解的事情。
　　《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特说，从小没有金钱意识的孩子，长大后会碰到四个问题：
　　a没有节制消费意识
　　b没有需求排序意识
　　c没有投资意识
　　d没有危险意识
　　一个孩子需要有零花钱，可能是培养金钱观念，可能是满足他的被尊重感，也可能是满足他的正常社交所需。
　　但是仍有很多家长，在给孩子零花钱的事上，存在这4个误区，看看你有没有中招：
　　1、干脆不给零花钱。这分成两类：
　　第一类是悲观型的家长，觉得孩子拿了钱会学坏；
　　第二类是包办型的家长，觉得小孩子用不着花钱、该买的妈妈都会买好的；
　　2、给很多零花钱。这也分成两类：
　　第一类是溺爱型家长，要多少给多少，不能苦了孩子；
　　第二类是撒手型家长，觉得给了钱就安心了，不用陪伴了；
　　3、给了零花钱，却对孩子过度放心，不去监管，不知道孩子把钱用在了哪里。
　　4、没有零花钱，习惯用钱奖励。
　　你扫地，我就给你钱，你扫不扫？这种方式的结果是：未来孩子遇到事情，第一反应是用金钱来处理关系。
　　在儿童财商教育这件事上，家长道理都明白，但实际操作起来却没那么容易。
　　或许你正好存在这5个疑惑：
　　1、不同阶段给孩子多少零花钱合适？
　　2、孩子乱花钱怎么办？
　　3、孩子对钱没兴趣怎么办？
　　4、孩子偷拿别人钱怎么办？
　　5、怎么从日常生活做财商教育？
　　我们一个个问题来看：
　　01hr不同阶段，给孩子多少零花钱合适？
　　孩子5岁左右就可以给零花钱了。根据所在地不同、家庭条件不同，家长自己决定具体给多少钱。
　　02hr孩子乱花零用钱怎么办？
　　乱花零用钱其实不要紧，家长把握好一个度，不能他乱花完一时心软就多给。他钱不够几次，就会控制花钱了。
　　在这个过程中，家长的职责是把控钱的去向，和孩子签订零花钱契约。原则是：不用在乱七八糟的地方，如买一些不安全的玩具（比如激光笔）、一些不适合的书，其他的支出就由孩子来管理。
　　03hr孩子对钱没兴趣怎么办？
　　孩子对钱没兴趣，往往是因为家长没有放手让他当家。
　　如果孩子在家里想要什么，家长就直接买了，孩子不会有钱的概念。
　　好的金钱教育体系，是让孩子学会想要什么就自己存钱、自己赚钱买，这样孩子很快会形成金钱意识。
　　04hr孩子偷拿别人钱怎么办？
　　遇到这个问题，家长要做这三步：
　　第一步，先反省：是不是没有给（或给足）孩子零花钱？
　　第二步：对孩子旁敲侧击，比如你对他说，有一个朋友家的孩子，他偷拿了钱，导致了XXX的后果。
　　第三步，明确告诉孩子：钱必须通过自己的努力赚。
　　05hr怎么从日常生活做财商教育？
　　压岁钱合理分配和去超市是最好的生活财商教育。对不同年龄段的孩子，我们可以进行不同的金钱教育（以下年龄节点供参考，但也不是非得完全遵守的）：
　　3岁：知道钱能用来交换
　　带孩子去超市买东西，让孩子体验把钱交给收银员、再拿回玩具的感觉。孩子渐渐地明白，世界上有钱这种流通物，分为纸币和硬币，可以用来交换想要的东西。
　　4岁：认识基础货币单位
　　孩子开始学会区分钱上的数字，认识基础的货币单位：元、角、分，会用钱买简单的物品。另外，让孩子明白钱是有限的，用完就没有了。
　　5岁：钱是劳动的结果
　　孩子5岁以后，家长可以做以下几件事：
　　1、开始给孩子零用钱，并和孩子签订零用钱契约。
　　2、让孩子明白钱是通过劳动得到的，并让孩子体会劳动的辛苦。
　　还记得去年那个5秒钟打赏主播6万元的小男孩吗？当时他和记者间有段这样的对话：
　　记者：你刷钱的时候，不会想一下吗？这么多钱，一下子花出去。
　　男孩：想什么？我喜欢就买道具，然后打赏咯。
　　记者：可是妈妈挣钱很辛苦的。
　　男孩：很辛苦吗？我没感觉啊。
　　大部分的孩子，在未被好好教育前，都是不理解钱的来之不易的。
　　6岁：开始学习攒钱
　　给孩子创造数钱、收钱和攒钱的机会。那怎么做呢？角色扮演，是孩子最好的游戏。
　　一个很经典的游戏是模拟开店。爸爸妈妈扮演顾客，孩子扮演店长和收银员，负责把家里的东西定价，然后卖给爸爸妈妈。
　　在最近热映的电影《小偷家族》中，两个孩子从小被教如何偷东西，并在一个扭曲的价值观中长大：商店里的货物不属于任何人，只要超市没倒闭，就可以随便偷。
　　因此，在孩子对钱和商品价值越来越了解时，家长务必给孩子灌输不能随便拿别人东西的观念。
　　7岁：克制欲望，延后消费
　　当孩子上小学时，已经明白了钱是个好东西，家长可以给孩子一部分钱，由他来支配。
　　把孩子的钱分成三份：日常开销（用来购买必需品）；短期储蓄（用来攒着买贵重物品）；长期储蓄（用来做投资）。
　　但这时候他一定会遇到一个问题：他的钱是有限的，没法买下商场里的所有东西。
　　他会伤心、哭闹，这时候家长要教给孩子一个道理：买了这个可能会导致不能买另一个，事事不能兼得。所以在花钱的时候，要懂得取舍，做出选择。
　　当孩子觉得钱不够用的时候，是财商教育最好的时机。家长这时候提出两种解决方法：第一，先委曲求全买便宜的；第二，都不买，想办法攒钱或赚钱。
　　8岁：第一次在银行开户存钱
　　别觉得在银行开户是大人才做的事情。当孩子到8岁时，就可以带他去开一个属于自己的账户了。父母带孩子去银行提款取钱、参与购物支付交易。
　　与此同时，鼓励孩子尝试卖掉不用的东西，换取第一笔收入。
　　9岁：制定简单的用钱计划
　　孩子9岁时，可以教他如何讨价还价、使用优惠券和打折券，自己手上的钱应该如何合理分配。
　　1012岁：从亲子记账开始
　　事实上，管理开支在9岁后就可以开始做了。家长带着孩子一起，养成记账的习惯，从一笔笔的开支收入、每个月的金钱管理中，懂得节约的道理。
　　12岁以后：尝试提前消费
　　12岁以上的孩子，已经可以参与成人的理财、交易等活动。
　　家长给孩子提前消费的选择权，让他体验延后消费带来的好处，也体会提前消费带来的坏处，建立更理性和全面的金钱观念。
　　在做财商教育时，家长有四样礼物可以送给孩子：
　　1、一个透明的存钱罐（让孩子学会攒钱）；
　　2、一本零花钱账本（让孩子学会管钱）；
　　3、一张孩子的欲望清单（让孩子区分想要和需要，知道自己真正要的是什么）；
　　4、一场定期的家庭会议（制定家庭劳作的责任清单和工作卡片，让孩子提前明白钱的来之不易）
　　这四样东西，很便宜，却是父母给孩子最好的礼物。