投资理财方式浅谈固定收益篇

　　上期写到了外汇，作为一种风险投资，请投资者还是要谨慎投资，不要轻易相信业务员的忽悠，而且近期自己也在头条上看到一些晒盈利截图的，在交易的二八法则中，只有2成的人才可以真正的盈利，所以晒截图盈利的，我觉得是业务推销的一种手段而已，上期写的前期如何去分辨外汇公司还是比较详细的，也希望可以帮到大家。好了，废话不多说了，进入整体，今天咱们来说说固定收益理财，也就是风险基本等于0的理财方式。
　　支付宝
　　咱们先来说说余额宝，因为支付宝的普及，现在用余额宝进行理财的人也是越来越多，而且使用起来也是非常方便的，可以做到随用随取。而且现在很多消费在支付的时候，也不需要将余额宝中的钱转出，可以直接在余额宝中完成支付，还是非常方便的。小编也看了一下，近一个月的平均收益率在4。0288，对于有理财需求，且现金流不是很大的人来讲确实是不错的方式之一了。
　　银行理财
　　下面说一下银行理财，可分为两种：
　　一、定期存款：下面上张图来让我们更直观的看一下2017年各银行存款利率的情况
　　个银行存款利率
　　从上表看，虽然没有想象的高，但是银行存款储蓄这块也是必须要做的。作为资产配置当中，必不可少的一部分，占有率应当占到2030，这样才能做到咱们资产配置的完整性以及可利用性。所以银行定存虽然没有余额宝灵活方便，但相对而言风险是最低的，也是资产配置中必不可少的一部分。
　　二、银行理财：
　　根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
　　1、人民币理财产品：银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。
　　（1）传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3左右。（
　　2）人民币结构性存款该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是定期储蓄的替代品。例如：交通银行的得利宝深红3号以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与一篮子货币（巴西、丹麦、挪威、土耳其）对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，一篮子货币表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10的收益。
　　2、外币理财产品：2008年，股票市场大幅波动，保本增值已逐渐成为理财新风向。在此背景下，各大银行纷纷推出外币理财产品回避短期股票市场风险。外币理财这块就不展开再去多说了
　　1、基本无风险的理财产品：
　　银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。
　　2、较低风险的理财产品：
　　主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。
　　3、中等风险的理财产品：
　　（1）信托类理财产品
　　由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。
　　（2）外汇结构性存款
　　作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权的组合，这类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。
　　（3）结构性理财产品
　　这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。
　　4、高风险的理财产品：
　　QD等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，去选择适合自己的理财产品，而不是造成了损失才后悔莫及。
　　在银行的手机APP或者信用卡中心APP都会有银行理财的推荐，大家到时候也是可以多多关注一下的。
　　保险
　　下面来讲讲保险，保险具有规避风险、保值增值的作用。在资产规划当中我们的合理建议是占到30为最佳，这样无论有没有风险发生，都可以是资产稳定，不被破坏。这里也不多讲，之前在投资理财方式浅谈人寿保险偏中已经对保险有过简单的分析和作用，有兴趣的朋友可以看看（点击文字直接跳转文章）。
　　银行转贷
　　下面来探探银行转贷业务，毕竟很多人对这个名词还是比较陌生的。我这里说的银行转贷的项目并非是房地产业的。简单来说，就是投资者把钱借给银行，银行再把钱转借给需要扶持的企业，从中收取贷款利润，在反馈给投资者。做这个业务的公司，会签署一个三方协议，其中包含了公司、金融办、银行。也就是以上三方签订的协议，从中我们也可以看出，当中包含了金融办、银行，其安全性还是非常高的。那么下面来说说收益（以小编知道的最高为准）活期（随用随取）：7左右，3个月：10左右，半年：1415，一年：18左右。当然，做这个项目是需要签订合同的，而且有权查看红标文件，同时银行还会下发两个回馈涵，这样这笔资金才可以给到银行。所以大家在做这项理财的时候，只要是看到这几样文章，都是问题不大的。
　　P2P
　　最后咱们再来说说P2P，反正小编对P2P理财方式并不是很看好，而且最近又报出很多平台跑路，不过，咱们也不能银行个别而说这个行业有问题。所以在这里还是要简单的提一下的。咱们大家在做P2P理财的时候，一定要仔细查看公司的资质，且去找一些大的平台做，不要因为高息就动了心，有些平台也就是摸清了理财的高息心里，才会出现血本无归的情况，所以在做P2P的时候，大家还是要谨慎一些的为好。
　　老规矩，文章谨代表个人观点，如有不妥之处，请包涵。