确立目标才能更好理财

　　凡是预则立不预则废，理财同样如此。在我们进行理财之前，总要先对自己现在进行一个评估，然后对未来做一个规划。只有目标明确才能更好的规划生活。
　　最近清姝在读《通向财务只有之路》，其中对财务目标进行了深刻的阐述，清姝在这里分享一下。
　　在这部分前面，作者先分享了一个没有正确理财目标的商务人士与作者的对话，来感受一下，同时想想你的状态是不是与他相似。
　　闭上眼感受下
　　我能帮你些什么，萨姆？
　　哦，我就是觉得我的交易结果没上轨道。
　　什么是没上轨道？
　　我对我的结果不满意。
　　你今年在市场中的交易目标是什么？
　　哦，其实我并没有任何目标。
　　你今年想在市场中实现什么？
　　（停顿了很长一段时间后）我想用交易所得的利润为我妻子买一辆汽车。
　　好的，那么你想买一辆什么样的汽车？劳斯莱斯？奔驰？凌志？还是敞蓬小载货卡车？你想给你妻子买什么样的车？
　　哦，就是一种美国车，售价大概是15000美元。
　　很好。你想什么时候买这辆车？
　　9月份，在三个月内。
　　好的。你的交易账户中有多少钱？
　　大约10000美元。
　　那么说来，你想在三个月内让你的账户获利150？
　　可能，我想是的。
　　你有没有想过三个月内150的回报率相当于每年几乎1000的回报率？
　　没有想过。
　　为了赚到那么多钱，你最多能够承受你的账户损失多少钱？
　　我不知道。我真的没有想过这些。
　　你可以承受损失5000美元吗？
　　不能，我不可能这么做的。这损失实在是太大了。
　　那你能承受损失2500美元吗？就是25
　　不能。还是很多。可能l0左右。
　　那么就是说你想在三个月内从市场中获利150，却只愿意在此过程中承受10的风险？
　　是的。
　　你有没有听说过有哪种交易方法可以连续地给你15比l的风险回报率？
　　没有。
　　清姝想，作者完成以上对话的时候，内心是崩溃的，基本上很小的损失带来很大的利润是不可能实现的。所以书中很大的篇幅在讲财务目标，而且要求制定目标要是整个财务规划的2050。可见财务目标多么的重要。
　　下面是与一位货币管理专家的对话，清姝截取的前部分个人部分，对后面如何管理基金觉得用处不大，篇幅关系就分享了。
　　一、时间、钱财、技术以及其他资源列一个清单
　　1你有多少资本？
　　目前我们大约有9500万美元左右。
　　2你每年生活需要多少钱？
　　大约8万美元。
　　3其中有多少是必须来自于你的交易利润的？
　　都不是。我从Trendstar得到一份工资。
　　作者目的
　　问那个问题是因为想知道一个人若仅仅为了生存需要多少交易资本。确定这是否合理是很重要的。例如，那些为了生存必须赚取30或者更多的人就把自己放在了一个难以立足的位置，使他们的交易资本几乎没有增长机会。我经常遇到有大约10万美元交易或投资资本的人，但是他们每年需要5万美元的生存费用。我认为他们把自己放在了一个很困难的境地。他们相信自己可以每年100获利，或许他们真的能。但是如果他们开始就亏损3O，这是很有可能的，他们的力量就变得非常薄弱。这就是为什么在你进入市场之前要先考虑一下这些情形的原因。
　　显然，这些对汤姆来说都不是问题。
　　二、自我评估
　　4汤姆，你一天中在交易上需要花多少时间？这很重要，因为你可利用的时间量几乎决定了你该开发什么样的交易系统，那些有全职工作，每天只是傍晚看一下市场的人，必须也很明显要找一个非常长期的系统来使用。
　　我每天有大约6个小时，但这些时间大多都是被占用来管理我们的商务交易。
　　5在你交易时，可能有多少分心的事情？
　　很多。
　　6那么很显然，你需要一种交易方法来帮你处理这些分心的事。
　　是的。
　　7你预计需要花多少时间来开发你的交易系统，进行心理工作，以及制定进行交易的商务计划？
　　对于我来说，在过去的20年中我已经投入了很多时间。然而，我们还是一直在计划，进行研究。需要多少时间我就得投入多少时间。
　　8你的电脑技能怎么样？在你开始交易冒险之前需要什么样的技术？
　　我非常擅长电脑。我亲自定做了所有Trendstar的早期模型。然而，现在我有一间全自动化的办公室和一些全职的编程员。现在我的工作仅仅就是察看是否有一些无效率的东西，并且这些职员是否注意到了。
　　9你对统计学了解多少？
　　我懂一些并能运用一些简单的统计。另外，我还熟悉一些多元统计。
　　10你对自己的市场知识如何评价？你最好说一下你对交易机制的理解，是什么在推动市场。怎样低成本且有效地执行定单，你可能需要什么样的指标等。
　　我有丰富的期权、期货、股票、债券、共同基金和现金交易的经验。我对交易机制和低成本运作非常熟悉。对市场如何运作我也有自己的见解。
　　11你心理方面的优势和弱势是什么，特别是在交易系统的开发方面？
　　我非常有战略眼光并且很耐心，这些我相信对于开发长期的交易策略是非常有用的。我很自信，这使我有很强的心理优势，因为我相信自己开发的系统。说到弱点，我想可能是我总想一下子做得很多，可能是太多了。有些时候它可能会使我从一个交易商的主要任务中分才合。
　　12你在个人纪律方面的优势和弱势是什么？
　　我在纪律方面非常好。遵循一个系统是毫无问题的。
　　13你会不会变得很冲动，就是说容易被交易中的兴奋情绪所左右；你是否有个人方面的冲突，也就是在你的工作中或者过去的交易经验中与你的家庭有了冲突；你是否经常会突然出现情绪上的问题，比如害怕或愤怒？
　　我当然不会认为自己是冲动的。我根本不觉得交易是令人兴奋的，它对我来说仅仅是做生意而已。我把交易当做是一种有趣的测验机敏的难题。
　　我不认为自己有任何冲突，我的家庭生活是非常和谐而安定的。另外我很少会变得非常愤怒或者有挫败感。
　　我曾经会时不时地非常紧张，但是我在你的一次专题讨论中学到了一些东西，在那次讨论中你讲了当
　　人们紧张时什么会先发生。对于我来说，我的手指先变得紧张。一旦我意识到了这一点，我就会尽快地自动进入一种放松状态。现在这对我来说已经是很自然的了，以至于我都不会注意到这一点。
　　14根据你的个人状况，你需要知道些什么，需要完成什么样的目标，或者在开始交易之前需要解决什么？你是怎样做到的？
　　我认为我的实力很强。我能够交易得很好。
　　作者目的
　　前面两部分无论是清单还是自我评估，主要目的是帮助人们找到适合自己的交易系统。在里面我们到一些咱们常说的观点，用闲钱进行投资，不然会非常影响交易心态，可能无法立足。如果有专职工作，那么投资只能选择长期投资，没有频繁换手稳定的投资。在评估中也要充分认识自己在电脑统计方面的能力，是否能够建立模型，自己在心理、纪律方面的优势和劣势，帮助自己选择适合的投资系统模式。
　　三、确立目标
　　15你个人有多少财产？你能承受的损失是多少？比如，大多数基金在损失50时会停止交易。你怎么样？在一次交易中你能承受多少风险？
　　我有几百万美元，可以轻松地支付25的损失。我所有的钱都在我们的交易程序里，而且我们在每次交易中只冒0。81。0的风险。然而，如果是为我个人交易的话，我会冒11。5的风险。我认为2一3的风险会捆住我的手脚，这部分是因为我可能会同时在20个以上的市场内。
　　16你每年需要赚多少钱？你需要靠那些钱生活吗？如果你赚的钱不够生活怎么办？你能不能赚到多于你生活所需的钱从而使你的交易资本增长？你能不能忍受定期从你的交易资本中提取钱出来去付每月的账单？
　　我的收入来自于Trendstar的工资，因此我不需要任何交易收入。交易收入只是我的第二收入。
　　17我知道这个问题不适合你，但我还是想问一下，因为它是目标中的标准问题之一，你是不是现实的，或者说你是不是希望像世界上最好的交易商一样进行交易？举个例子来说，假设你有一个非常好的系统，这个系统半数的时间是对的，并且给了你两倍于损失的利润。偶尔在那个系统中，你也可能连续亏损10次。你的系统还是按照预期的在工作，但你可能很轻易地就连续亏损了10次，你能忍受这样的系统吗？
　　我想我对回报和风险是非常现实的。我也知道有可能连续10次亏损。以前我也曾经经历过，因此我知道这是意料之中的事。
　　18你有没有时间进行短期交易？
　　我每天有6个小时的时间可以花在交易上，剩下的时间用在特定的商务和个人委托事项方面、我不打算进行短期交易，因此那不是一个问题。
　　19你需要多少社会交往？
　　不需要很多，但我确实比较喜欢。
　　20你可以一个人日复一日地工作吗？需不需要有一两个人在身边，或者需要一大堆人在身边？那些人对你的影响有多大？
　　我在Treadstar有一批全职雇员，但我不需要。我自己可以毫不费力地工作，那些人在我们早期开发的交易系统模型方面根本不会影响我。
　　21总的说来，每年你期望赚的钱占你交易资本的百分比是多少？
　　大约20一40。
　　22为了达到这个目标，你可以忍受什么样的风险水平？
　　大约一半的潜在收入，因此一年中最大的亏损大约是20。
　　23你可以忍受的最大的亏损是多少？
　　25左右。
　　24你是怎样知道自己的计划是有效的，怎样才能知道什么时候它是无效的？在各种各样的市场中你对你系统的期望是什么？是有趋势型的，盘整型的，还是高度可变型的？
　　我对任何事情都做计划。我先设定了最坏的情形，然后把它当做练习来运行。我为最好的和最坏的情况做了详细说明。因此，当有什么事情出现时，便可与我计划的期望范围进行比较。如果结果落入那个范围，那么事情便如我所预计的那样。如果结果不在那个范围之内，那么我就知道有些东西需要调整一下。我们就会研究一下是什么地方出了问题。
　　一般说来，我期望的最好的回报率是40，最坏的回报率是10，平均回报率是15一25。我们预计的最坏的下跌量是25。
　　我记得有一年我的回报率超过了4O。我很高兴，因为我超出了我们预计的极限。但它也告诉我我们的风险太大了，也很可能超出亏损的范围。因此，我们对系统进行了调整，并减少了风险，以使最坏的亏损情形不能发生。
　　清姝思考
　　很少有人认真的思考前面的这二十多个问题，但这是建立自己交易系统的基础。最近清姝在努力建立自己的交易系统，而不是只会基金定投。思考清楚自己的情况对自己做好评估设立目标，是建立交易系统的第一步，希望大家也一起好好思考前面的问题，写在纸上不断完善。