买保险选哪家公司好？看完你就知道了

　　本文首发于微信公众号：无险美好作者：秦丹丹
　　上周，我看到一篇讨论保险公司大小的文章，看完气得我没睡着觉！保险业的信息鸿沟实在是太大了，无数某安、某寿、某华、某某主体保险公司的营销员，疯狂安利“买保险就要买大品牌”的错误观念，导致无数消费者多花了冤枉钱。
　　我们来看看他们是怎么吹嘘“大品牌”的：
　　“杂牌？”“手机能跟保险类比？”
　　好在，还是有不少明事理的反方辩友：
　　是的！买保险，关键看保险合同，赔不赔、赔多少、赔的快慢，白纸黑字摆着呢，跟品牌知名度没关系。在揭秘保险公司三道安全屏障这篇文章里我就讲过，不是随便什么人都能开保险公司的！银保监会批准成立的保险公司，没有“大小”之分，只有“早晚”之分。
　　这篇文章，我们就来扒一扒所谓的“小保险公司”真的小吗？而那些“大公司”真的比“小公司”服务好？
　　“小公司”背后的巨无霸
　　中国目前有近200家保险公司，普通消费者也就听过那么三五家，绝大多数都是没听过的，但这并不等于他们“小”。我们来看看这些没听过的“小公司”都是什么来头吧：
　　工银安盛，没听说过吧，注册资本金125。05亿元（《保险法》第69条：保险公司的注册资本必须为实缴货币资本），2018年保费排名第12位。
　　2018年世界500强排名，安盛集团第27位
　　再来看一个：
　　复星保德信，大多数人也没听说过，公司注册资本金26。621亿元，2018年保费排名第66位。
　　背后是中国复星集团（掌门人是“中国巴菲特”郭广昌，胡润百富排名排第35位）和世界最大的金融机构之一，美国保德信金融集团，2018年世界500强第160名
　　再来看一个没听说过的“小公司”：
　　中意人寿，注册资本金37亿元，2018年保费排名第28位。背后是世界最大的保险集团和最成功的资产管理集团之一，意大利忠利保险有限公司，世界500强排名第59位
　　还有更多你没听过的“小公司”：
　　这些所谓的“小公司”背后，都是世界500强中的巨无霸，其实他们并不小！但为什么他们的保费排名和市场份额低呢？这是因为他们成立的时间晚！
　　（这张表中的亮点是友邦，经营27年了，市场份额还不如成立10多年的。。。）
　　2001年中国加入WTO，更多外资保险公司才得以进入中国，美国大都会人寿、英国保诚人寿、日本生命人寿等全球保险业巨头，以中国政府允许的中外合资形式，开始在中国设立公司。所以，这些公司的成立时间，比国寿、平安、太保、泰康、新华等，要晚的多。他们的市场份额，自然不如更早进入市场的前辈。
　　但是，谁还没有个小时候呢？遥想1988年，平安也只是一个开车的司机在深圳成立的“小公司”，经过30多年的经营，才成长为如今的“大公司”。假如我们给现在的“小公司”们一些时间，未来，他们也都会慢慢长大。
　　我们从近10年来，保险公司的市场份额变化中，就能看出“小公司”们一直在成长，而“大公司”们的市场份额，被越来越多的“小公司”稀释
　　跌幅最严重的是中国人寿，十年间市场份额跌了56。98，不过这也能理解，毕竟现在是一个百花齐放的市场，谁也不可能独领风骚。而我们看那些成立较晚的“小公司”，十年来都在默默发展壮大。
　　所以，保险公司并没有大小之分，只有成立早晚的区别。假以时日，你认为的“小公司”可能会成为巨擘！
　　“大品牌”背后的天价广告费
　　每家公司都有自己的脾气秉性，有的公司高调、爱出风头，比如平安，一年不惜投入近200亿广告费，感觉自己风风光光而有的公司低调务实、不爱说话，始终默默的为客户提供物美价廉的好产品。
　　所以不知情的消费者，就被高调的公司给忽悠了，误以为爱发言的那位同学，就是尖子生。殊不知，这些高调的公司，每年付出了多么高昂的广告费：
　　而这些天价广告费，来源于我们所交的保费。不妨想一想，你所购买的这些“大品牌”，有多少钱被公司拿去交了广告费？
　　这也是为什么那些没听说过的“小公司”产品性价比高，就是因为他们省下了这些广告费和运营成本！
　　但是，总有那么一撮人会说，“我就愿意多花钱买大品牌，大品牌就是服务好！”
　　真的吗？
　　服务都是“赔”出来的
　　保险这种东西，谁也不可能天天去体验它的服务，一辈子用不到才最好！所以，要谈服务，我们先看理赔。
　　哪家公司赔的爽快？我们看一下2017年至2018年各公司的理赔天数：
　　大多数公司在12天内都能完成理赔，并且《保险法》第23条明确规定：确认理赔后，保险公司必须在10日内给付保险金。所以，并不像大家想象的“大公司理赔快，小公司理赔慢”，而且理赔速度排名靠前的几家公司，都是所谓的“小公司”。而友邦、太平、阳光等“大公司”，并不是营销员吹嘘的“百年老店、理赔最快”。
　　理赔速度跟公司大小，没有半毛钱关系！而且，理赔款1天到账和2天到账，对你来说差异真的那么大吗？并没有。所以，选择一个利益好、性价比高的产品，远比追求那1天的理赔速度更加重要！
　　综合服务水平排名，了解一下
　　看完理赔速度，我们再来正面刚一下服务水平。“大公司”的营销员，动辄就拿奥拓和奥迪比，要不就拿地摊货和品牌货比。这些东西跟保险是一回事儿吗？偷换概念很拿手啊！
　　总之，他们言外之意就是，大品牌、服务好。
　　服务好在哪儿？怎么证明？王婆卖瓜、自卖自夸不行啊，咱们得看看客观数据，才让人信服。
　　2017年，银保监会牵头成立了“保险公司服务评价委员会”，开展保险公司服务评价工作。评价的指标是：
　　理赔速度、获赔率、投诉率、售后服务速度，这几项服务指标，真真儿是我们最关心的因素，那服务评价结果怎么样呢？看吧（没有对比就没有伤害）
　　AAA是最好的，没有一家公司能达到，说明银保监会对中国保险市场的现状，还是眼明心亮滴！D是最差的，得分为D的这家“新光海航人寿”，已经在今年6月份更名为“鼎诚人寿”，重新起航了
　　赶快找一下友邦、大都会等“大公司”，说好的“服务好”呢？
　　最后重温一下保险公司的安全性
　　该打脸的都打完了，一定还剩一小波儿顽固分子，摆出“小公司会倒闭、大公司才安全”的终极迷魂阵，妄图迷惑消费者。放心，且看我如何破它！
　　在揭秘保险公司三道安全屏障这篇文章中，我详细剖析了保险公司的安全机制，这里再概括一下：
　　1、保险公司设立：至少2亿现金、还要有超强股东、经营策略需得到银保监会认可。2、资金运用监管：保险资金不能用于高风险投资，安全性远远高于其他投资机构。3、偿付能力监管：“偿二代”监管标准全球领先，偿付能力大于100是最低要求。4、再保险机制：为保险公司提供保障服务，降低风险。5、保险公司不存在实质性的“破产”：如果保险公司破产，一定会有另外一家保险公司接盘。6、保险保障基金：国务院牵头管理，当保险公司发生风险时提供救济。
　　7、保证金制度：保险公司注册资本金的20，存入国务院指定银行，不得动用。
　　8、银保监会：国务院直属事业单位，监管银行业、保险业，维护金融稳定。
　　总而言之，在中国大陆，保险公司不管大小或成立早晚，都受《中华人民共和国保险法》约束，都要在银保监会的监督管理下经营，不存在实质性的“倒闭”。所谓的“小公司会倒闭”，纯属无稽之谈！
　　写在最后
　　即使在互联网如此发达的今天，保险业依然存着巨大的信息不对称。消费者不了解保险行业、看不懂保险产品，只能以“大品牌服务好”的刻板印象去选择。殊不知，买保险，最重要的是白纸黑字的合同，而不是以公司大小或成立早晚去判断。
　　保险业没有“小公司”，一切关于“小公司”的诋毁，都是故意抹黑！一切关于“大公司”的吹捧，都是为了从你的口袋里多赚钱！所以，不要再迷信“大公司、大品牌”了，每家公司都有自己的亮点，无论大小公司，都有自己拿得出手的好产品。选对适合自己的、性价比更优的保险产品，才是正解！
　　好了，本文如果对你有帮助，请转发给你的朋友吧，说不定能帮更多人了解真相。
　　更多精彩文章，请移步【无险美好】微信公众号阅读：
　　5种人身保险，看看你买对了吗？
　　采访了50位工薪族，发现没有人真正懂社保
　　保险安全吗？揭秘保险公司三道安全屏障
　　千万不要买保险！99的人都掉进这8个坑