中国的银行有多赚钱六大行一天，约等于比亚迪三年

　　2011年，环球企业家高峰论坛上，民生银行行长洪崎替其他企业感到了囊中羞涩：企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。
　　这番话放到如今也没有过时。银行的利润到底有多高呢？洪崎不好意思说，我们可以替他算算。
　　拿工商银行举例，这一家银行的净利润18个小米19。5个宁德时代32个中芯国际87。5个比亚迪的利润。
　　而如果以市值来衡量，六大银行的净利润可以买下1个宁德，或者5个小米，又或者236个知乎。王传福的比亚迪不吃不喝干三年差不多能达到这个数。
　　注：宁德、小米、知乎均采用市值计量
　　2021年，中国商业银行全年利润2。2万亿，中农工建四大天王占据了半壁江山，再加上交通银行，邮储银行，占比突破50。
　　一个能反映银行总体强大程度的事实是：在8月3日新鲜出炉的《财富》世界500强的榜单中，中国有10家银行入选，这10家银行的利润，占全部上榜136家中国大陆企业利润总额的41。7。
　　当然，还有其他各种角度，可以透视中国的银行之强大。
　　银行资产可以救许老板113次
　　在中美的语境里，银行大的规模，是两个概念。
　　美国人心里，雷曼一度是大而不（能会）倒的机构。凡是在华尔街数得上名号的人，都参与了2008年那场关于雷曼兄弟命运的讨论。财政部长鲍尔森实时向总统布什汇报讨论结果，在外度假的巴菲特也接到过求助的电话。
　　与整个美国命运息息相关的雷曼，破产前夕账上资产高达4。73万亿人民币。
　　但如果用中国的银行作为标尺，用大而不倒来形容雷曼兄弟还是有些草率。同期，工商银行总资产9。76万亿元。
　　到了2021年，更是高达35。17万亿，而这个级别的银行，我国一共有四个。
　　截止2021年年底，中国共有41家A股上市银行，这些银行总资产达到226。7万亿，无论从什么尺度衡量，这笔钱都可以为所欲为。
　　而其中，若只看六大国有银行，总资产就已高达145。47万亿，占所有上市银行总资产的七成，相当于中国烟草2021年纳税额的107倍。
　　银行网点，则是比蜜雪冰城更密集的存在。
　　把所有网点的员工集合起来，那就是一个市的水平。
　　每天光利息就要付近30亿
　　银行庞大的资产负债表主要由两个部分构成：居民存款、企业存款。
　　41家银行共计收了70。6万亿居民存款，其中活期28。2万亿，定期42。4万亿，看来大部分人还是钟情定期，定期利率高一点，诱惑大一些。
　　14亿中国人，每人欠银行2。5万
　　银行怎么赚钱？光是靠放贷收利息，规模就已经是许多企业高攀不上的水准了。
　　普通人一套房就得给银行供个30年的房贷，对企业来说则通常是经营贷款。
　　按商业贷款10年以上基准利率来算，年利率4。9，这意味着每天这41家银行能有45亿的住房贷款利息收入，均下来每家银行一天都能收一个亿。
　　企业方面，41家银行共计对企业放出70。46万亿贷款，如果按央行最新指导利率4。16计算，一年利息收入就有2。9万亿，平均一天收入80。3亿，而且4。16利率较低，实际只会更高，这些仅仅只是银行的基础收入。
　　银行的收入还包括旗下各类子公司的收入，比如工银安盛保险，农银金穗保险，交银施罗德基金公司营收等等，还有部分票据贴现收入，银行同业拆借收入等。
　　银行的贷款受政策指导影响较大。从行业来看，租赁商贸零售是银行重点投放贷款的领域，其次是制造业与基建，而地方银行更多偏向房地产。
　　而从时间维度来看，商贸租赁，大基建，制造业依旧是主旋律，以工商银行为例，2016年2021年5年时间维度内，基本上是这三个行业占据前三甲的位置，房住不炒起码在纸面上得以体现。
　　但深圳市银保监会曾经爆出一个新闻：21亿的商贸经营贷款违规流入了房地产。
　　最后林林总总算下来，41家银行2021年净利润高达1。95万亿，它们平均每天赚53。4亿。
　　其中光六大行净利润就有1。3万亿，均下来它们六个一天就能赚35亿。
　　按同期净利润来算，三个比亚迪干一年和六大行一天差不多。按市值来算，一年净利润能买下5个小米，或者236个知乎。
　　钱滚钱的生意确实是最好的生意。
　　上海农商行的股民分红吊打通胀
　　根据2021年财报显示，已发布分红计划银行共计要分出5451。813亿，其中工商银行是唯一一个破千亿分红的银行。
　　但如果你有一百万本金想吃股票分红，那就买上海农商行吧，不看股价的话2021年光分红就能拿8。3万元，足够吊打通胀了。
　　而在分红之前，银行都得纳税，但兰州银行由于计税特殊，并不需要纳所得税。
　　银行的安全，被分为了三六九等
　　次贷危机之后，金融稳定理事会（FSB）成立，作用就是制定和实施促进金融稳定的监管政策和其他政策，解决金融脆弱性问题，一言以蔽之就是防止金融危机。
　　2011年开始，FSB每年会发布全球系统重要性银行（GSIBs）名单，纳入这个名单的银行有两个特点，一是体量大，影响范围广，重要性突出，二是对该银行的监管会进一步加强。
　　总之，纳入名单是银行实力的一种体现。
　　名单分为五档，五档重要性最高，一档最低，最新名单显示第五档超级银行并未出现，第四档为摩根大通，而我国最重要的工商银行在第二档。
　　国内也吸收了先进经验。2021年10月，首份名单出炉。涉及全国十几家银行，和FSB一样，五档按例放空，其他银行我们或多或少都有接触，这就是中国最重要的一批银行。
　　风险控制指标，浦发、郑州、民生、华夏较低
　　中国的银行从来不冒风险，将风控作为银行建设的第一目标。而衡量风险最直观的指标是拨备覆盖率，简单来说，就是为坏账准备了多少钱，拨备覆盖率越高越好。
　　41家银行拨备覆盖率均超100，其中浦发，郑州，民生，华夏的拨备覆盖率较低，其他银行的拨备覆盖率均在200左右，抗风险能力较强。
　　银行到底有多赚钱？
　　如果有一天，一家有400亿存款的银行宣布破产了，由其他银行的利润来还，需要多久？
　　由中国银行负责，只需要70天，差不多两个月出头的时间就能填上。
　　农业银行负责只需要60天，两个月。
　　建设银行50天也可以解决。
　　宇宙行最快，42天就能填补。
　　〔1〕各银行历年财务报表
　　编辑：张泽一
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