存款年利息从元变元利息去哪儿了

　　利息都去哪儿了？
　　很多人都知道复利的秘密本金持续的积累加上复利，可以带来财富的持续增长。但目前，银行存款都是按单利计算。
　　投资理财很大程度上是一门时间管理的艺术，配置适当投资期限的产品，尽量避免理财空档期，选择符合自身情况的投资方式，才能获得更大的收益。
　　雷勇
　　存款15年，利息从6000元变成600元
　　广东佛山的冯老太，在1997年12月到某国有银行存入港币8900元，存款方式为定活两便。一直到2013年，这笔钱一存就存了15年。
　　2004年在冯老太儿子的记录中，该笔存款存入日的利率是6。5，打9折，从1997年12月17日到2012年10月22日税后息可得到5478。39元，总利息为可得到6453。16元。
　　2013年3月22日，她打算取钱时，这笔钱得到的利息却只有510。18元。这与冯老太自己的计算结果6000多元相差悬殊。
　　为何银行算出的利息和2004年冯老太儿子计算的利息差别竟如此之大？原来，在她于10多年前存入这笔钱以后，银行的储蓄利息已经多次调整，对定活两便利息的计算也出现了很大的变化。1997年时的整存整取利率是6。5，但随后逐渐降低，2004年曾跌到谷底的0。1，目前是0。7。
　　根据国务院1992年12月11日颁布的《储蓄管理条例》，对于定活两便的储蓄存款，存期在一年以上（含一年），无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。冯老太的存款利息应按照（实际上最近的）该行2012年10月8日颁布的外汇存款年利率0。7打6折执行，截至2013年3月22日得到利息570。56元，截至2014年10月29日只有89000。70。6360（一年按360天计算）6072（天）630元。
　　定存提前取，很坑爹的！
　　在购买理财产品时，也许听到最多和关注最多的就是年收益率，就是投资一年后可以获得的实际收益率。目前，银行给出的利率就是年收益率。
　　与此相近的还有一个不得不记住的名字：年化收益率。
　　别看只多了一个字，收益却天壤之别。因为，年化收益率就是把当前的收益，换算成年收益率来计算，是一种理论收益，并非投资者能真正取得的。
　　我们来举个简单的例子，更明白地说明利息是如何计算的：
　　2014年10月20日，小张将10000元原本存了工商银行〔0。54资金研报〕的3年期定存。目前，3年定期工商银行的利率为4。25。那么套用基本公式利息本金利率存款时间：3年后能获得利息100004。2531275元。
　　时间过去了2年6个月。在2017年5月时，小张购房急用钱，决定把这笔3年期定存提前支取。小张又将能拿到多少利息？
　　值得注意的是，定存提前支取，即使还有1天就到期了，之前的存款都不算数了，只能按活期利率给你计息。所以本例子中的10000元3年定存，虽然利率是4。25，但是我们只能按照活期利率0。35算。那么，2年6个月后小张能获得利息100000。352。587。5元。
　　知道为什么坑爹了吧？时间相差只有半年，收益竟然有1000多元的差别。
　　用复利消灭理财空档
　　利息有两种计算方法：单利和复利。目前，银行存款都是按单利计算。
　　我们都知道，复利赚钱的本质就是将每次赚到的钱进行再投资，让钱再生钱，让复利的车轮保持旋转不停息，让金钱为你工作。
　　1626年，印第安人以24美元的价格出售了曼哈顿。据说，后来印第安人想重新买回曼哈顿，可是价格令他们目瞪口呆，至2000年1月，曼哈顿的价值高达2。5万亿美元。而这个价格正是印第安人出售曼哈顿时的24美元以每年7复利计算的结果。
　　对于真正的投资高手来讲，复利才是让资产迅速膨胀的法宝不求高回报率，选准固定收益并坚持下去，如此操作，复利可以使任何一笔小钱爆发出无穷的威力。
　　投资理财就是一个在一段时期内，通过适当的资产配置，让钱生钱的过程。财富管理很大程度上是一门时间管理的艺术，配置适当投资期限的产品，尽量避免理财空档期，选择符合自身情况的投资方式，才能获得更大的收益。
　　，