勇于挑战方为骑士

　　见日光之下，快跑的未必能赢，力战的未必得胜，智慧的未必得粮食，明哲的未必得资财，灵巧的未必得喜悦，所临到众人的，是在乎当时的机会。
　　发轫于美国的智能投顾，近两年已在大洋彼岸摧枯拉朽式地成长，出现了以Wealthfront为首的一批独角兽互联网金融公司，甚至惹得传统投资界大佬富达（Fidelity）、贝莱德（BlackRock）都争相跻身其后，中国市场的空白及国内投资者巨大的全球资产配置需求，令人难以坐视。2015年3月，正是寄望通过蓝海财富，刘震开创了华人投资界智能投顾的先河，为中国的智能投顾行业带来了不可多得的全球资产配置能力。
　　刘震，蓝海智投首席执行官
　　专业的人做专业的事
　　科技驱动财富管理由线下走到线上，它要求投研团队具有全球资产配置的综合能力，宏观研究与量化模型并举，并经历过多个市场牛熊周期的实战考验。而纵观国内智能投顾产业，甚至整个资产管理产业，具备这样投研能力的团队几乎是凤毛麟角。一方面，国内的金融机构很少有国际市场投资经验；另一方面，有国际市场经验的团队又很少涉足国内。同时，由于国内金融资产类别匮乏，对智能投顾的投研能力提出了更苛刻的要求。因此，专业的人，做专业的事显得尤为重要。
　　翻开刘震金燦灿的人生履历，他有着即使同行也望尘莫及的人生际遇：17岁考入北大，1990年赴美顺利拿到物理与计算机双硕士学位，1994年被美国量化投资的鼻祖DavidLeinweber推荐到全球最大对冲基金公司D。E。SCo工作，30岁出任副总裁。从凤毛麟角的华尔街华人对冲基金（Hedgefund）经理，到易方达的量化投资总监，再至蓝海财富首席执行官，刘震笑称，以前我是赌马的，现在，我是骑马的。
　　科技改变大众财富生活
　　智能投顾到底意味着什么？他介绍，实际上金融发展的历史就是科技发展历史。第一个Fintech是爱迪生发明的TickerMachine，解决了远距离交易的问题。1995年美国华尔街股票交易还都在线下完成，1996年DOT可以把交易指令送到纽交所，接着Etrade出现，2000年交易线上化已经基本完成。但现在财富管理还是人对人，但是存在两个问题：一是利益冲突问题，投顾收取的是销售产品的佣金；二是投顾精力有限，无法完全使客户了解自身组合，导致客户投资组合风险集中。
　　马克维茨曾说，天下唯一免费的午餐就是资产配置。问题是怎么找到这种资产组合，如何通过一种科学的技术，找到个性化、适合个体客户最优的方式，这就是智能投顾所做的事情。智能投顾以在线模式科学投资理念个人专户的模式解决了向个人普及资产配置理念的痛点。
　　投资科学从20世纪50年代提出，70年代形成一整套投资理念，直到80年代末和90年代初才传到华尔街，出现了耶鲁模式。这一模式理论经过2008年国际金融危机考验，已成为全球机构投资者首选方案。
　　2011年硅谷的Wealthfront第一次把机构投资模式理念通过互联网传递给个人，开创了整个智能投顾的蓝海，Wealthfront主要有3个创新：一是传统理财改成在线模式；二是提供一篮子ETF的最佳投资组合；三是个人专户模式。
　　过去，一个投资经理不可能同时为1000人管理资产，投资者所交佣金很大一部分被基金公司分走，而现在，投资经理可以直接在用户账户里管钱，费用被大大降低，就是所谓的Uber模式。蓝海智投希望通过科技改变大众用户的财富生活。作为财富经理，最重要的一点是给客户赚钱，智能投顾归根到底还是财富管理模式他说。
　　中国更需要智能投顾
　　相比美国，中国市场更需要智能投顾。因为中国理财市场的规模更大，但真正能够提供财富管理的人又很少，同时投顾素质相对较低，工作模式以销售为主，用户体验差。
　　蓝海智投2014年6月开始运行项目，2015年3月成立公司，目前有2个产品线，1个是服务高端客户的蓝海私行，1个是服务大众客户的蓝海智投。蓝海智投选择国人的海外投资需求作为切入点，为用户提供了更简洁、智能和个性化的全球资产配置服务。蓝海私行是传统私人银行的服务流程，包括会见客户、资产配置、组合诊断、客户服务、调仓建议，公司是美国持牌RIA，对接盈透（IB）的账户，为客户提供个人专户模式的理财服务，以美元投资为主。
　　目标是做出一个能够达到CFAI水平的智能机器人，达到人机无缝连接的智投服务。刘震认为AI不能完全取代人，但AI可以取代二流的投资经理、财富顾问和医生、律师，一流永远会留存。
　　2016年8月，蓝海智投宣布获得老鹰基金1500万元PreA轮融资，在上海、深圳、美国的分部也筹建起来。当问及蓝海财富未来的发展，已过知天命年纪的刘震谦逊地说道：下一步可能更多的是战略投资，服务好客户是一切的根本。我们不一定能行，我们成功的概率只有10。
　　成功的人多数靠的是运气，在好的时间碰到好的人得到好的机遇。而这一点点运气的获得跟一个人的能力、学识、经验和风格都有很大的关系。在投资上，逆水行舟不一定能赢，但随波逐流一定会输刘震补充道。