业绩飘忽不定，众安保险能讲好自己的故事吗？

　　日前，众安保险披露了2023年上半年营业数据。财报显示，报告期内众安保险实现总保费144。63亿元，同比增长37。5；实现归母净利润2。22亿元，较去年扭亏为盈；综合成本率从96。5优化至95。8。
　　国家金融监督管理总局官网此前发布的数据显示，2023年上半年保险公司原保险保费收入3。21万亿元，同比增长12。54。众安保险的增长速度相较于行业平均水准算是不错的。
　　但值得注意的是，众安保险2023年一季度的业绩并不算理想。数据显示，一季度众安保险的保费为60亿元，同比增长20。99，净利只有3。85亿元，较2022年同期下降293。47。这一亏损幅度在同期83家上市保险公司中是最大的。
　　长期以来，众安保险经营稳健性的问题就常常被人诟病。自2017年上市以来，众安保险就连续三年亏损，直到2021年实现上市以来首次盈利，但是2022年又出现了大幅度亏损。
　　在保险业内部存在着“七平八盈”的说法，即保险公司成立第七年可以实现收支平衡，第八年开始盈利。由于保险公司的特殊性，保险公司拿下的每一个保单都需要先计提资金以做好赔付准备，形成账面上的亏损，随着保险费缴纳日期的延长，这一部分亏损才会转化为收益。这也就意味着保险公司需要一个比较长的周期才能实现盈利。
　　公开信息显示，众安保险成立于2013年，2021年首次实现盈利距离其成立日期正好十年，符合保险公司“七平八盈”的规律。因此，其2022年再一次亏损的原因值得关注。
　　有分析人士指出，众安保险的亏损包括：由于2022年美元升值对美元债产生负面影响导致汇兑损失5。56亿元，；总投资收益亏损3。77亿元，由于资本市场波动和会计准则切换影响，其中实施IFRS9对总投资收益的影响为亏损13。16亿元。
　　投资亏损或许表明众安保险在2022年进行的一些高风险的投资失败了。
　　事实上，众安保险得背后正式蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业，这或许让其商业运作更有底气，也更加激进。其中一大体现是众安保险竟然涉足金融行业。
　　2020年众安保险就成立了众安银行，号称香港第一虚拟银行。法国独立咨询公司SiaPartners连续两年将其列为“亚洲最佳移动银行App”。
　　2023年半年报显示，众安银行零售用户数量接近70万，实现净收入1。52亿港元，在香港18岁或以上整体人口的渗透率达10；截至2023年6月30日，众安银行存款余额约为107。12亿港元，贷款余额约49。16亿港元，存贷比为45。9。
　　在主业还没完全扭亏为盈的条件下，众安保险就布局银行业，可谓“有钱就是任性”。然而在激进的扩张背后，众安保险的内控问题却越发突出。
　　早在2021年，众安保险就因为存在“自营网络平台宣传销售页面欺骗投保人”等四项违法行为被银保监处以145万元罚款，相关责任人也被警告并罚款。据了解，这是因为其官网和众安保险APP销售的“尊享e生医疗险2017”“尊享e生旗舰版”“女性尊享百万意外险”等5种产品的宣传销售用语与条款或事实不符。
　　2022年5月以来，各大保险公司的新冠险迎来理赔潮，不少消费者反映保险公司在赔付条件上擅自加码，损害了消费者的合法权益，有的人都是只拿回保费，还有人甚至未能获得任何赔付。
　　众安保险也不例外。黑猫投诉显示，众安保险在2022年末的近30天累计投诉量一度来到180条以上，投诉内容多为新冠险不予理赔。
　　就在2023年4月，湖北银保监因众安保险存在第三方平台宣传销售页面欺骗投保人行为，给予处罚30万。
　　湖北银保监称，根据《中华人民共和国保险法》第一百一十六条：“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：一、欺骗投保人、被保险人或者受益人”。违反该行为的将被处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。众安保险这次吃的可是顶格罚款。
　　尽管背靠大山，众安保险的内控问题恐会成为其自身的掣肘。（内容来源华博商业评论）