用牙科险薅羊毛，实现看牙自由

　　几个月前，公子的一个朋友牙痛到不行，脸肿得老高，饭都吃不下，
　　饿了两天，实在受不了了才请假去医院。
　　很不幸，医生说得拔牙。
　　还没来得及有想法，就见医生拿出个本本，问他：8月上旬时间冲突吗？
　　他很震惊的问医生，现在不能拔吗？我这牙疼起来饭都吃不了了。
　　医生把那个毫不起眼的小本本给他看，上面写得满满当当，然后很为难的说：
　　真不行啊，这一直到8月初都排满了，一个空档也没了；
　　你看后边那几个位置，这会儿都还有人在拔牙呢。
　　医生很无奈，他也很无奈，
　　但也没什么办法，只能拿着医生给他开的消炎药和止痛药回家去了。
　　上周好不容易去拔了牙，他还一边觉得轻松一边觉得肉疼。
　　轻松的是，以后都不会再牙疼吃不下饭了，怎一个爽字了得；
　　肉疼的是，拔牙的时候已经完全不疼了，这一颗牙一千八好像白花了似的，还贵的要死。
　　公子听完他的心路历程，感觉牙龈一抽，钱包也有要瘪下去的迹象，
　　不知道这钱老婆给不给报销，不给报销还得用私房钱
　　再加上最近问牙科险的人确实还挺多的，不知道的还以为最近有什么拔牙的潮流趋势；
　　于是赶紧一边捧着腮帮子一边找牙科险。
　　巧的是还真有份牙科险被我给翻出来了，
　　责任实用、价格便宜、保额和赔付比例也挺不错，干脆拿出来给大家分享分享。
　　一、牙科险有什么用
　　看牙贵大家都知道，拔牙好几千，种牙好几万，治疗时钱包瘪下去的速度要比牙痛来的更猛烈。
　　有求必有应，牙科险应运而生。
　　分担牙齿治疗的费用的同时，不仅能以更优惠的价格看牙，还能提升看牙体验。
　　至于这几项到底重不重要，那还得数据来说话。
　　1、看牙贵？牙科险能报销
　　看牙为什么这么贵？
　　首先，牙科成本高。
　　口腔耗材、牙科工具等等，都是一个赛一个的贵。
　　牙椅，进口的好几万，国产的好几千；
　　拍牙片用的大型螺旋CT机器，一台要几十万。
　　而口腔耗材，更是很多都被国外垄断了，就以种植牙来说：
　　国内90的种植牙都被瑞典、德国等品牌垄断，只能靠进口。
　　而这些材料，除了进口时要缴纳不菲的税务，后面还会在各级代理商手里层层加码，
　　等到了到了医院，成本早就不是当初的模样了。
　　更何况，不管是医院还是牙科诊所，都要盈利，
　　所以治疗费用也水涨船高。
　　其次，牙医紧缺。
　　在我国，医生人才的培养周期超过8年。
　　而培养一个牙科专科医生，最短也需要10年：
　　包括5年本科、3年以上临床规培和24年的专科医师培训。
　　和其他国家相比，中国的牙医数量显然是个极大的缺口：
　　再加上近些年大众消费升级和健康意识的提升，越来越多的人开始关注到牙齿健康，牙科也愈发火爆。
　　除材料成本和人工成本高之外，医保并不会报销很多牙科治疗的费用。
　　需求大牙医紧缺材料贵医保不报销，几个debuff叠起来，看牙哪能不贵？
　　种牙、植牙、牙齿矫正，最便宜也上千了：
　　要知道牙齿治疗可是按颗算的，随便种上两三颗牙，也都得四五千起步了。
　　而2021年的时候，“看牙贵”问题一度成为全国两会期间热议话题，
　　很明显也能看出：百姓苦看牙矣。
　　那么一份能报销、能打折的牙科险，确实是很能为大众分忧：
　　保额内能按100、80的比例直接报销，这简直相当于超低折扣看牙！
　　2、看牙体验差？牙科险能解决
　　这点就不用多说了吧。
　　开头公子朋友的拔牙经历，想必不止是他一个人的体验；
　　大多数人去看牙的时候，都得排队，短则一周，长则几月。
　　人可能还没等累，牙已经等乏了。
　　而牙科险的承保保司都是和牙科诊所有合作的；
　　除了保险报销费用以外，私立诊所的服务和体验也远比公立医院要好得多。
　　不用排队不用等，牙痛就可以直接去治，
　　完全不用像公子的朋友一样，等拔牙等到牙都不痛了，去了还在纠结到底要不要花这个钱以绝后患。
　　3、想薅羊毛？牙科险就是“打折卡”
　　牙科险基本上都是没有健康告知、没有等待期的，这意味着：
　　你今天觉得牙疼，去买了保险，明天就能立马预约去看牙。
　　这不明摆着的羊毛吗？不薅白不薅。
　　虽然一般来说牙科险的保额只有几千，额度很小，但用看牙薅羊毛是肯定够的。
　　就拿喷砂洗牙来说，哪怕一年只去两次，也足够回本了：
　　更别提100赔付的就诊挂号和常规口腔检查，一年免费检查个两三次还是没有问题的。
　　而且牙科险其实和以前写过的药健康一样，就是张力度不错的“打折卡”；
　　即便牙齿问题很多，早早的就把保额用完了，也依旧能够享受到门店价打折的优惠。
　　当然，牙科险听起来很美好，用起来也很顺手，简直像是保司在做慈善。
　　不过它的本质，其实是用来获客的：
　　保司联合私立诊所，一起刷好感度。
　　对保司来说，客户发现好赔，万一以后就会多买点其他类型的保险呢？
　　对诊所来说，客户发现体验感好，以后说不定会只认定这一家呢？
　　更何况消费者还获得了便宜治牙的机会，
　　保司和牙科诊所也能在博好感的同时再赚一波，
　　三方受益，何乐而不为？
　　二、产品责任
　　然后来说产品。
　　公子要分享的牙科险，其实叫爱牙保，我们先看产品的基本形态：
　　1、投保规则
　　爱牙保这款产品的作用，就是用来转移治疗牙齿产生的高额费用的，保障期限是1年，没有等待期，买了就能用。
　　投保没有社保限制、没有健康告知，也就是说，哪怕你是今天牙痛今天买了保险，明天再去牙科预约看牙都可以；
　　不过投保的话必须得满18岁才能买，最高能到65岁。
　　这基本上能覆盖到大部分需要齿科治疗的人群了。
　　不管是需要预防保健，比如洁牙；还是需要针对牙齿进行治疗，比如拔牙、补牙等等，这款齿科险都能帮忙分担掉一部分费用。
　　2、保障内容
　　爱牙保的保障责任主要是针对两方面，
　　一方面是牙齿在健康情况下的预防保健，另一方面是牙齿出问题之后的基础治疗。
　　像是挂号、拍片、CT等等产生的费用，都能报销，适用性很强。
　　预防保健的保额是5000元，包含就诊挂号、常规口腔检查、影像学检查（拍片）和成人喷砂洁牙（2次）。
　　保额内产生的费用100报销，保额外的费用按照门市价85来收费。
　　而基础治疗的保额则是3000元，包含影像学检查（CT）、拔牙（非智齿）、成人进口树脂补牙（2颗）。
　　保额内产生的费用80报销，保额外的费用按照门市价85来收费。
　　这其中成人喷砂洁牙和成人进口树脂补牙两项责任，是按照次数和颗数来计算的，
　　比如喷砂洁牙，前2次都会直接按照100来报销，
　　但到第3次洁牙时，就不在预防保健的保额范围内了，而是会按照门市价的85来计算，相当于只能报销15；
　　补牙也是一样，补到第3颗就只能报销15了。
　　最后，爱牙保的保费并不贵，5000元预防保健3000元基础治疗的保额，一年也就258元，比市面上X康的X齿X要便宜了差不多一半；
　　再加上10080的赔付比例和门市价八五折的优惠，确实是挺划算的。
　　3、怎么报销
　　爱牙保在报销这方面还挺友好的，不管是预防还是治疗，报销比例都是100。
　　使用流程也很简单：
　　购买保险后，在爱牙保的小程序上先进行保单绑定：
　　绑定完成后，点击保单就能填写信息进行预约了。
　　预约后在爱牙保合作的牙科诊所就诊，治疗结束后确认完账单就能报销了。
　　具体的报销力度，举个例子：
　　比如老王购买保险后，去诊所进行治疗，
　　挂号40元、口腔检查100元，影像学检查（拍片）150元，拔牙一颗（非智齿）680元可，补牙两颗980元颗，总计2930元。
　　爱牙保对预防保健的赔付比例是100，对基础治疗的赔付比例则是80。
　　因此，对挂号、口腔检查和拍片的费用可以全部报销，也就是40100150290元；
　　而对拔牙和补牙的费用则是保额内报销80，为（6809802）802112元。
　　整个算下来，爱牙保可赔付29021122402元，老王只需要自费528元，一下子能省一大半的钱。
　　但这个产品也确实是有瑕疵的，因为治牙必须在指定平台预约、指定诊所就诊（具体可扫码查看）。
　　这意味着不管是什么治疗，价格都控制在平台和保险公司手里，
　　而根据调查来看，私立诊所的价格确实是要比公里医院贵上个40左右。
　　道理就跟淘宝的618、双11一样，先抬价，再降价。
　　虽然确实便宜了，但商家（保险公司）也不会被薅太多羊毛。
　　不过实际情况不会像大家想的那样，价格高到离谱。
　　比如老王去私立诊所治疗，一套下来花费2930元，
　　就按私立诊所40的溢价算，医院治疗得花差不多2092元，
　　但算上报销，老王只是自费528元而已，哪怕是加上买保险的258元，也不过就是786元，依旧还是划算很多的。
　　不过最后还是得提醒大家：
　　牙疼不是病，疼起来真要命。
　　实际上，国内大部分人的牙并没有想象中那么健康：
　　国家卫计委发布的统计报告显示，我国成年人的牙周健康率仅为9。1，
　　再加上，种牙植牙、牙科治疗的费用高昂，其实很多人都承受不起：
　　所以平时多注意口腔健康，及时漱口、做好清洁才是正确方式；
　　牙科险并不能解决所有问题。
　　更何况，牙痛起来，难受的还是自己。