设置合理的理财目标能省则省该用再用发挥每一分钱的

　　设置合理的理财目标，能省则省，该用再用，发挥每一分钱的价值
　　在现在竞争激烈的时代，很大一部分男人初入职场，还未来得及享受自己养活自己的快乐，就已经被推到了生存的边界线。男人刚参加工作，薪水低，花销却大，尤其是你来我往，哪一部分都少不了钱的支撑，到月底，能够自主支配的资金更是少得可怜。所以，男人要学会理财，设定理财目标，能省则省，该用再用，发挥每一分钱的价值。
　　理财专家建议刚离开校园、阅历较浅的男人，节俭虽然创造不出富翁，但却是实现富翁之梦的量变过程。高瞻远瞩，未雨而绸缪是必须的。因此，好好设定理财目标，计划支出，可为未来积攒一大部分资本。另外，手头留有部分备用资金，更能预防人生风险，以备不时之需。
　　男人为什么在初入职场的时候就要有理财目标呢？第一，从经济层面分析，投入产出差最大。也就是对于刚踏入社会的男人来说，经过前面至少十几年的学习历程，累计的相应的教育成本和生活成本已经达到了最大，而教育回报还是为零，是投入产出相差最大的时期。
　　第二，在还没有完全独立的经济能力时，或者即使工作收入在逐步提高，但是总体而言还是较低，难以独立克服一些突发事件对经济上较大的冲击。虽暂时独立自主，不用伸手向家里要钱。
　　第三，初入职场，还存在很多不稳定性。年轻男人在初次迎接社会的要求和挑战的时候，难免出现这样那样的职场不适应症，社会新人的跳槽率逐年增加也反映出他们的工作环境和经济收入并不十分稳定，在这个时候，更要为自己合理地规划出一个财务上的详细计划，以便能够应付各种危机。理财的目标确定下来之后，接下来就是一个具体规划的过程。
　　第一，投资规划。投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
　　理财专家认为，在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40用于供房及其他方面投资，30用于家庭生活开支，20用于银行存款以备应急之需，10用于保险。
　　第二，居住规划。衣食住行是人最基本的四大需要，其中住是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的件大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子，但是买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几年甚至几十年，因此要仔细规划，尽量减轻住房贷款对自己的压力。
　　第三，教育投资规划。一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的，变化的中国需要增加人力资本投资。2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30时，很多人开始领略到这项投资的魅力。早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育，当子女成年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。
　　1963年，舒尔茨运用美国19291957年的统计资料，计算出各级教育投资的平均收益率为173，教育对国民经济增长的贡献率为33。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
　　第四，个人风险管理和保险规划。保险并不仅仅是保障人生意外，还是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性，保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人发生风险且没有时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具，因此，保险也被形容成一种买时间的理财工具。
　　第五，个人税务筹划个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。美国开国元勋本杰明富兰克林曾经说过：只有两件事情无法避免：一是死亡，二是纳税。虽然纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人总是希望尽可能地减少税负支出。税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分，税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的合法途径，来减少或延缓税负支出。
　　作为一种长期、全面的人生规划，理财是会随着人生不同阶段的变化而不断地发生改变的。而每一阶段的理财目标都不外乎是在当前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展的前提下，为的就是做好各方面的保障，以此来保证我们每一段的人生都能有一个稳定的生活质量，老而无忧，从而达到创造财富、保存财富与増值财富的人生目标。