手机银行冲正的解释（手机银行冲正是什么意思）

　　作者法制日报记者董凡超
　　2月26日，最高人民检察院召开新闻发布会，发布3起优秀检察建议事例。在这些事例中，检察机关依法科学运用检察建议等监督方式，促使行政机关正确履职，帮助行业机构防范风险，起到了办理一件治理一片的效果。
　　发挥检察职能推进生态保护
　　2015年，吉林省伊通县人民检察院在履职中发现，伊通河上游污染严重，向上级检察机关汇报。吉林省检察院对此情况高度重视，将伊通县生活垃圾处理厂污染案列入全省公益诉讼试点首批16个重点督办的公益诉讼案件。在省检察院指导下，伊通县检察院向该县住建局发出检察建议。伊通县委、县政府对检察建议十分重视，采取了停用垃圾处理厂、填埋原有固体垃圾、采购安装无害化处理设备等措施进行整改。
　　而伊通河上游污染持续多年，成因复杂。由于治理措施不够统一科学，地方政府财力和技术水平有限等原因，污染问题未能根治。吉林省检察院与四平市检察院、伊通县检察院专门组成联合调研组，对伊通河污染成因及对策深入调研，形成了专题报告，并于2016年2月向吉林省政府发出了关于推进伊通河综合治理的检察建议：
　　一是将伊通河治理纳入省十三五发展规划，并对上游治理工作优先重点安排；二是对伊通县给予资金、技术、政策等方面支持；三是协调四平市政府、长春市政府建立伊通河流域环境监管协调配合机制；四是研究制定环境治理过程中给相关县域的补偿机制；五是从法律层面加强伊通河污染治理监管工作。
　　这是全国检察机关恢复重建以来第一份由省级人民检察院向省级人民政府发出的检察建议。吉林省政府将伊通河全流域治理工作纳入全省十三五时期发展规划。各级政府总投资达500多亿元，伊通河百里生态长廊建设工程加快推进，生态效应和红利进一步释放。
　　促使行政机关依法正确履责
　　2018年，山东省宁阳县人民检察院在办理崔某涉嫌非法占用农用地一案中，经调查核实查明：2018年1月至2月初崔某未经国土资源部门许可，在基本农田内非法开采砂岩坑两处，经现场勘验，累计开采量为38725。5立方米，破坏基本农田18174。5平方米，折合27。29亩，非法获利40万余元，造成基本本农田大量毁坏。案发后国土资源部门仅将此案作为刑事案件结案处理，崔某破坏的土地表面植被仍然没有恢复，社会公共利益受损。
　　山东省宁阳县人民检察院于2018年4月，依法向宁阳县国土资源部门提出检察建议：一是对崔某下达责令限期改正通知，责令崔某限期恢复被破坏的土地植被，逾期不改正，责令其缴纳复垦费；二是对近年来查办的破坏土地的案件进行详细排查摸底，对履行土地复垦义务的违法行为人依法责令限期改正；三是对破坏土地违法犯罪行为开展执法检查，加大打击力度。
　　宁阳县检察院对该检察建议进行了宣告送达，通过多媒体示证，对检察建议进行了说理论证。
　　之后，宁阳县检察院与国土资源部门多次沟通，实地查看被非法破坏土地的恢复情况，并与县国土局工作人员共同提出解决问题的办法，督促其尽快按照检察建议的要求落实，确保问题得到整改。
　　2018年6月，宁阳县国土资源部门书面回复：在收到检察建议书当天，对崔某下达责令限期改正通知，责令崔某限期恢复被破坏的土地植被，逾期不改正，责令其缴纳复垦费。并通知当地国土所对该案违法现场督促整改和恢复，目前被毁农田基本修复完毕。
　　助力风险防范推动业务规范
　　2018年，福建省福州市晋安区人民检察院在办理陈某等人涉嫌诈骗一案中发现，陈某等人向某超市采购购物卡过程中，通过在银行网点先转账某超市账户一笔大额汇款，待转账成功并拍摄汇款凭证后，再向银行申请将前项汇款撤回并分多笔汇款重新转入某超市账户，即将一笔汇款通过银行冲正（在银行业务中，冲正是指对一笔正交易的反交易。如一笔取款，当因超时收不到回应或者其他原因交易不成功时，需要对原始取款发一个冲正交易，防止交易失败了却又记下了客户账。另外，如一期账单银行多收了客户费用，待银行核实后，银行会把这笔多收金额反方向记账，减去多收金额，这也被称为冲正）业务获得两倍数额的汇款凭证，之后使用汇款凭证照片骗取超市购物卡。同时，晋安区检察院发现，银行在办理其虚假冲正业务申请过程中，存在不核实其冲正事由便将已入账某超市账户的汇款撤回，或使用犯罪嫌疑人提供的虚假某超市财务负责人号码核实情况，且部分银行网点在发现犯罪嫌疑人不正常频繁开展冲正业务后，仅仅是拒绝该犯罪嫌疑人在该网点继续办理冲正业务，致使犯罪嫌疑人在其他网点实施同样的犯罪能够继续得逞。针对案发银行冲正业务存在的漏洞，晋安区检察院于2018年3月向银行提出检察建议：一是近期在全省范围内集中开展一次对错账冲正业务的全面检查工作，排查可能存在的风险业务隐患，梳理关键操作环节和重要风险点，确保汇款冲正业务合规有序。二是完善冲正业务规范和流程监管。三是建立针对错账冲正等低频高危异常业务的系统风险预警制度，完善业务软件，提升安全处理和预警的技术含量，畅通相关业务条线和机构的风险信号共享。四是加强对一线业务人员和管理人员的风险业务培训和廉洁教育。五是注重对银行会计凭证材料、客户签字凭证、监控材料等证明力较强证据的保管工作。
　　晋安区检察院领导带队前往该银行当面送达了检察建议书。同时，为保证检察建议效果，晋安区院指定专人持续跟踪建议落实整改情况。2018年4月，案发三家银行网点先后向晋安区院反馈了风险排查和加强柜员风险提示交易等先期整改开展情况。2018年5月，银行就检察建议落实情况正式复函晋安区院，银行研究了整改方案，全面部署落实整改工作，积极开展追赃挽损，尤其对2017年以来福建省内所有银行网点的冲正业务进行了专项排查。同时，采取了多项整改措施：通过梳理汇款、错账冲正业务制度和流程，统一了该行审核标准，完善了业务操作规范；通过组织开展学制度、识风险、重执行专项教育活动，加强了员工合规文化教育；通过建立错账冲正交易逐笔质检、强化电子报表日常监控、将冲正等高危低频业务纳入现场和非现场检查项目，使该行日常检查监督得到有效提升；通过明确风险报告路径和渠道、完善横纵结合的风险信息共享机制，使该行风险预警和联防联动得到提升；同时，银行还加强了对业务凭证、监控录像等证据的保存工作。
　　编辑：杜洋