青海银行股权“64折”无人问津：关联借款占资本净额36热传聚

　　本文部分内容综合自微信公众号“风财眼”（凤凰财经旗下）
　　尽管连续两次下调折扣，青海银行的股权还是以流拍结束。
　　据京东法拍平台显示，三次拍卖青海银行股权的股东名为深圳市冠欣投资有限公司（简称“冠欣投资”），持有的青海银行2100万股股权，占比0。8213。此次拍卖的价格为4972。8万元，相较于首次拍卖的7770万元已经折价64，比第二次拍卖的6216万元也已经折价80，但仍旧避免不掉无人问津的命运。
　　冠欣投资持有青海银行0。8213的股份。中国执行信息公开网显示，该公司于2015年12月14日至2022年6月14日期间40次成为被执行人；其中13次成为失信被执行人，即俗称“老赖”。
　　小股东被列为失信被执行人的同时，青海银行前十大股东中，有三位亦被列为被执行人。
　　据中国执行信息公开网披露，该行第一大股东青海省国有资产投资管理有限公司、第八大股东青海盐湖工业股份有限公司、第九大股东青海三榆房地产集团有限公司分别于2020年6月11日、2022年7月1日、2018年9月20日成为被执行人，执行标的分别约为1764。24万元、47。25万元、515。69万元。据测算，上述3大股东持股比例合计为27。93。
　　此外，青海银行2021年博披露，其前十大股东中，有五个股东质押了所持股权：第一大股东青海省国有资产投资管理有限公司持股比例为19。71，质押了39。68的股权；第三大股东西宁伟业房地产开发有限公司持股比例为8。21，质押了19。52的股权；第六大股东攀华集团有限公司持股比例为4。52，质押了43。29的股权；第七大股东苏州市相城区江南化纤集团有限公司持股比例为4。52，质押了46。67的股权；第十大股东陕西明煌置业有限公司持股比例为3。29，质押了28。94的股权。
　　不过，5位股东的股权质押比例都没有超过50，并不影响其在股东大会和董事会上的表决权。
　　股权频频流拍的背后，青海银行的经营情况难言乐观。
　　据青海银行年报显示，该行总资产2016年就已经突破了1000亿元，达到1072。29亿元，但此后5年，都没能突破1100亿元，除2017年小幅增长外，之后四年较2016年均有不同幅度的下滑。总负债情况同样如此，也是2016年突破千亿，达到1009。87亿元，2017小幅增长，之后四年都重回千亿以下，2021年青海银行的总资产金额为1057。56亿元。
　　凤凰网财经《银行财眼》制表
　　青海银行的营业收入高峰则出现在2015年，达到了38。43亿元，2016年即大幅下滑超50，至17。61亿元。之后的5年中，营收基本保持在20亿元以上，2021年是最高的一年，达到了25。5亿元。净利润方面，近六年中，2017年是巅峰，金额为7。75亿元，2018年即大幅下滑超70，跌到2。06亿元；之后三年恢复增长态势，2021年净利润为5。3亿元。
　　青海银行2021年报披露，截至报告期末，本行共审批重大关联交易5户，分别为西部矿业集团借贷余额13亿元、海西州投资集团借款余额9亿元、西宁伟业地产借贷余额3。04亿元、西宁城投公司借贷余额11。2亿元、青海盐湖股份借贷余额0。24亿元。截至报告期末，本行关联方借贷余额36。77亿元，占本行资本净额的35。68。
　　中诚信国际2020年、2021年，以及2022年发布的青海银行评级报告显示，受限于省内消费市场较为滞后，营销推广较为困难，相关审批系统和产品建设开发优势不足，传统消费贷款发展较为缓慢，青海银行曾大力开展互联网贷款业务。
　　该行曾与新网银行、微众银行等机构开展联合贷款，并与360金融、易鑫集团分别合作开展“360借条”和“租金贷”助贷业务，互联网贷款规模快速增长，受此影响，截至2019年末，该行其他个人贷款较年初大幅增长52。16亿元至85。21亿元。出于监管要求、风控及流动性等因素考虑，未来该行将放缓互联网贷款投放速度。
　　2020年出于监管要求和风控等因素考虑，该行压降互联网贷款规模，截至年末该行互联网贷款余额较年初减少13。49亿元至70。36亿元，占个人贷款规模的43。63。此外，近年来当地房地产市场交易活跃，住房按揭贷款持续增长，年末按揭贷款规模在个贷中占比升至21。05。
　　受此影响，截至2020年末，该行个人贷款余额同比略增长0。91至161。26亿元，在总贷款中占比较年初下降2。24个百分点至25。50，个人贷款业务贡献度有待提升。
　　2021年以来该行根据监管要求持续压降互联网贷款，截至年末，互联网贷款余额同比下降19。07亿元至51。29亿元。为此，该行积极搭建行内大数据风控平台、上线自营消费贷款产品，并与平台公司合作开展符合监管要求的个人车辆抵押消费贷款，推动消费贷款规模有所回升。
　　受互联网贷款新规的政策影响，青海银行已将互联网贷款规模由高峰时期的85亿元压降至目前的51亿元。2023年7月，互联网贷款新规即将正式执行。新规实施后，城商行将不得跨区域开展互联网贷款业务，届时青海银行的个人贷款规模将面临进一步萎缩。