一位购房者的迷茫：房子值110万，房贷200万，该不该弃房断

　　房子是财富的象征，买房就能赚钱，这是过去20年人们对房子的第一印象。这种印象也深入到很多普通人的骨髓里，笔者每年回家过年，讨论最多的话题也是谁家又在大城市买了一套房。谁买房多，预示是这家人拥有的财富越多，别人也会投以羡慕的目光。
　　在过去的20年，房地产行业是最造富的行业，这是毋庸置疑的。过去20年无论是企业还是个人，只要投身到房地产行业都能赚到钱。前几年只要公布富豪排行榜，排名前几名的大部分都是房地产企业。除此之外很多个人也投入投资炒房中去，而房子也确实没有让他们失望，房价持续普遍上涨，很多投资者赚得盆满钵满，甚至有着人还实现了财富自由。
　　紧接着很多普通人也开始投资炒房，根据央行公布的数据显示，我国城镇居民的住房拥有率已经达到了96。86，其中有31的家庭拥有两套房子，有10。5的家庭拥有两套以上的房子，户均达到了1。5套。由此可以看出，房地产行业经过20多年的发展，已经形成了全民炒房的风气。这也造成现在很多城市居民的财富都集中在房子上，一旦楼市遇冷，房价出现下跌，很多人财富也面临贬值的情况。
　　正当人们认为房价一直会涨下去的时候，房价走势的转折点悄然到来。在2020年，受疫情影响，很多城市的房价不再像过去一样继续上涨，出现了疲软状态。而到了去年下半年，楼市开始彻底走入低谷期。首先是不断有房企爆发债务危机，包括过去我们认为非常有实力的房企，例如泰禾、恒大等等。紧接着越来越多的城市开始出现房价下跌的情况，新房二手房的成交量开始持续走低，甚至出现了一些房企为了尽快回落资金低价倾销的情况，为了稳定房地产市场，一些城市不得不出台“限跌令”。
　　到了今年上半年，各大城市为了振兴楼市开始了大规模的“救市”行动，而且救市力度越来越大。但效果似乎并没有达到了预期，根据克而瑞发布的数据显示，在今年的前5个月百强房企销售额均值同比下降50。7，其中5月份单月百强房企销售额同比降幅接近60。另外1～5月份销售额超过千亿的房企只有3家，相比去年同期减少12家，超过百亿的房企只有70家，相比去年减少了48家。由此可以看出，现在的房子确实不好卖了，这也是很多开发商不断爆发债务危机的主要原因。
　　另外这两年受疫情影响，很多人的收入都受到影响，大家也不愿意贷款买房了。在今年的2～3月份，我国居民的贷款额度迎来“3连降”：2月份，居民中长期贷款环比减少了3369亿元，同比减少4790元，是15年来首次出现负增长的情况；3月份居民中长期贷款同比少增2505亿元；4月份下滑更加严重，环比减少605亿元，同比少增4022元。由此可以看出，大家对楼市的信心不足，购房者观望情绪更浓，不再盲目买房。
　　人们对楼市失去信心，主要还是房价下跌的城市越来越多，特别是一些三四线城市和县城。过去很多一二线城市都出台了限购政策，导致很多投资炒房者向一些三四线城市转移。由于这些投资炒房者的介入，导致这些城市的房子越建越多，房价也越来越高，形成了房地产泡沫。如今楼市遇冷，投资炒房者开始撤离这些城市，而这些城市的产业和人口又无法支撑起这么多的房子和这么高的房价，这就造成这些城市的房价开始出现明显的回落。其中回落最明显的要数北京附近城市的环京地带。
　　这是我的一位大学同学的亲身经历，我们大学毕业后他就去了北京发展，但北京的房价实在太高，想在北京买房根本不可能。因此他和家里人商量后，选择在北京的环京城市涿州买了一套房子。房子是在2017年买的，那个时候涿州的房价已经涨到2。5万元平方米，他买了一套12平米的房子，总价在300万，首付90万，贷款210万。买完房后，涿州的房价继续上涨，我的同学还感到非常高兴，认为买对了房子。但从2020年以后涿州的房价开始下跌，在去年的下半年，涿州的房价发生了腰斩，跌到1。2万平方米，但这远远不是最低点，到如今涿州的房价已经跌到9000元平方米。
　　如今我同学的这套房子，市场价在110万左右，但房贷还有将近200万没有还，不仅首付全赔了进去，房贷也赔了将近一半。对于现在的情况，我这位同学感到非常的沮丧，这两年受疫情影响，自己收入也受到影响，一家人紧衣缩食勉强才还得起房贷，生活压力非常大。对于现在的情况，他甚至有了弃房断供的想法。因此在我们一次对话中，他还特意咨询了我弃房断供到底有哪些影响。
　　对于他现在的处境我感到非常同情，但我并不建议他选择弃房断供，主要原因有以下几点：
　　首先弃房断供会上银行的征信黑名单，业主买房时去银行贷款和银行签订的贷款合同，银行只负责贷款（有的还负责监管资金，保证交房），至于房价的涨跌给业主带来的盈亏和银行没有半点关系。因此如果业主选择弃房断供，就相当于业主单方面违约，属于失信行为，会上银行的征信黑名单，成为老赖。上了银行的征信黑名单对房主的生活影响还是非常大的，首先就是不能再向银行贷款，可能信用卡也不能再申请，也不能进行高消费。其次上了征信黑名单对房主乘坐飞机、高铁都有影响，而且还会影响到房主出国，甚至会影响到房主的子女。
　　其次弃房断供，并不能逃避或者减少要还的贷款。弃房断供后，银行会选择把你的房子收走，然后进行拍卖（拍卖价格要选低于市场价），拍卖后所得款项优先还银行贷款，如果不够，房主要继续还剩下的贷款。因此弃房断供不仅上征信黑名单，所要还的贷款也不会减少，反而会再让房子贬值。
　　因此笔者建议这种情况下，如果确实还贷比较困难，可以向银行申请延期还款，或者先还利息再还本金。如果确实还不起房贷，也不想再要这套房子，想即使止损，可以选择以市场价卖掉这套房子，先还一部分贷款，剩下的贷款可以慢慢还，而弃房断供显然不是明智的选择。
　　最后如果你遇到这种情况，你是否会选择弃房断供？欢迎在评论区留言讨论。