河南村镇银行案新进展：抓紧客户登记，制定处置方案

　　摘要
　　监管方表示，鉴于案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记
　　文严沁雯张颖馨
　　编辑袁满
　　7月第一天，在“河南村镇银行取款难”事件中等待逾两个月的储户们，获悉了最新进展。
　　据河南省地方金融监督管理局（下称“河南金融局”）官网7月1日发布公告，“河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等四家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。”
　　图源河南省地方金融监督管理局官网
　　此前，涉事的四家村镇银行（禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行）线上客户资金信息登记工作已开展数日（均于6月20日在官网发布公告）。
　　对此，有储户向《财经》记者表达了自己的疑虑：“最近有自称银行客服的人给打电话通知登记，但当询问资金是否属于存款时，对方说不知道，我们很多人不敢登记。”在看到最新公告后，一位储户表示，“依旧担忧自己的存款将如何界定。”
　　另一方面，近日“取款难”事件中的一家村镇银行突开线上取款系统，亦让储户感到费解。
　　6月26日中午，开封新东方村镇银行曾短暂开通了手机银行App的取款通道。多名储户告诉《财经》记者，整个过程持续了约3040分钟。
　　据《财经》记者不完全统计，在上述通道开通时间内，有储户成功将本息全部提现；有储户只提取出利息，尚未来得及提取本金；还有储户进行了提现操作，但金额尚未到账，通道就已关闭。
　　“为何会突然打开通道？是否是内部人士进行的不正当操作？”有储户向《财经》记者表达了自己的疑虑。
　　6月26日晚些，据部分储户向《财经》记者提供的视频显示，开封新东方村镇银行相关负责人回应称，“我们发现异常之后，首先把系统恢复正常，确保所有储户资金的安全。在这个基础上，我们把有异常的账户，已经罗列出来，会对这些账户进行逐步的审查。已经把钱取走的储户也要配合调查。有的可能是手机定期转到活期，还没有到账，这个我们也会逐笔的核实，恢复到正常的状态。”
　　回溯“河南村镇银行取款难”事件，从事发到如今，已超70天（参见此前报道）。
　　2022年4月下旬，多名储户反映，自己在河南几家村镇银行的存款无法提现，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行等。这些储户主要通过银行小程序、第三方互联网平台的线上渠道购买存款产品，或在线下办理存款业务。
　　伴随“取款难”事件持续发酵，监管部门亦相继作出回应。有储户表示，4月25日，中国人民银行曾在官网“公众留言”一栏对相关问题进行回复。回复内容显示，央行高度关注此事。目前，有关部门已开展调查，央行将配合有关部门，依法尽责保护金融消费者的合法权益。
　　5月18日，《财经》记者从中国银保监会处获悉，银保监会与央行持续关注河南四家村镇银行线上服务渠道关闭问题，已责成河南银保监局和央行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。
　　此后的6月中旬，多名储户发现自己的健康码莫名被赋“红码”，甚至包括近期并未去过河南的储户。一时间，“河南村镇银行取款难”事件热度再升温。
　　6月18日，河南省许昌市公安局通过微信公众号“平安许昌”发布警情通报称，2022年4月19日，许昌市公安机关依法对河南新财富集团投资控股有限公司（下称“河南新财富集团”）涉嫌重大犯罪立案侦查。现初步查明，2011年以来，以该公司实际控制人吕某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施系列严重犯罪。
　　当日晚间，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责人表示，各级金融管理部门密切配合公安机关开展调查，禹州新民生等村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用的犯罪事实已初步查明，相关资金情况正在排查。
　　有金融、法律等领域专业人士向《财经》记者表示，如果责任主体涉嫌犯罪，根据以往同类案件处理结果，这个调查、审判、追赃和返还的过程往往十分漫长。“此外，储户的资金是否进入银行体系亦是当前问题的关键。如果没有进入，存款保险很难承担赔付责任。”
　　不过也有法律界人士认为，此次“取款难”事件或可适用民法上的“表见代理”规则。“在‘表见代理’语境下，不管银行方面相关人员、机构的行为如何认定，并不影响银行对客户应尽的偿付义务，这个义务是真实有效的”。
　　（作者为《财经》记者）