我国金融的深度变革与互联网金融探究

　　【摘要】现如今我国的金融体系存在着很多的缺点，比如，平滑风险弱，国际化程度较低，市场化程度不太高等等，这些问题看起来不那么大，但是堆积在一块就会变的很大，这是潜藏在金融体系的一个重大的问题，所以我们要想方设法的去解决。可以通过发展资本主义市场来推动金融体系的改革，还可以与国际接轨来推动改革，而且如今互联网金融体系的改革也会牵引金融体系的改革。互联网和金融有着很多的共同点，互联网和金融在资源配置、支付结算和风险配置上都有很大的相似之处，因而互联网能带动我国金融体系的发展，使得我国的经济更上一层楼。本文就金融体系的深度改革问题和互联网金融进行具体的研究。
　　【关键词】金融；改革；互联网金融
　　一、金融体系的主要缺陷
　　（一）市场化程度不够、效率较低
　　中国市场的垄断性特别强，其主要表现在价格垄断和市场管制，这就使得竞争不那么的激烈，正是因为有竞争才会有进步和完美，如果竞争不那么的激烈，这就会大大削弱大家从事金融的积极性，而且还会在社会上营造一种不太好的氛围，这样超额利润就特别明显，而且更为严重的是客户对金融体系的认可态度会大大的降低。还会导致金融和资金提供者收入不平衡。
　　中国金融体系的效率低是一個很严重的问题，急需得到解决。而垄断和市场化是我国金融体系效率低的一个很重要的原因。
　　（二）平滑风险弱
　　现代金融一个很重要的功能就是配置风险，也就是要有一定的弹性，可以有效的规避一些风险，而这很大程度上来自于竞争、透明度和市场化机制，更取决于金融资产中证券化金融资产的比重。金融体系的主要风险是金融风险的积淀和风险的存量化趋势，要使得我国的金融安全有效的运行，一定得创造一种风险流量化的机制，从资本主义发展的现状来看，我国的金融结构十分的刚性，这就为今后的金融风险和金融危机埋下了危险。
　　（三）开放、国际化程度低
　　我们的中国经济必定是要日益庞大的，是要日益增长的，这就必须要有一个能在全球配置资源，能在全球分散风险的金融体系，从现在金融体系的现状来看，要想实现这一目标是不太可能的，我们的开放程度和国际化程度都不太够，我们国际化程度较低表现在外国投资者在中国境内的投资比例不高，外资企业还不能在中国市场上市，人民币在国际货币体系中缺乏影响力。
　　二、中国金融体系要进行三维改革
　　（一）中国金融体系的宽度改革
　　中国金融体系的宽度改革也就是要发展资本主义的市场，大力推进金融市场的结构化，还特别要注意推进资产的证券化，要不断的提高金融资产的证券化率。资产证券化是金融市场化的主导力量，其主要类型有权益资产证券化和债权资产证券化，我们要优化权益类资产证券化，还应该大力推进债权资产证券化，从而推动资本主义市场在结构上的均衡发展。
　　中国的资本主义市场偏小，而且结构还发展不太均衡，股票的市场化明显高于债权的市场化，但是股票市场现如今发展的却是不那么好，债权是市场十分的封闭、种类较少、规模有限。而且信贷资产支持证券也是表面上轰轰烈烈，实际上确是毫无进展，所以我们要对中国股票市场和债权市场进行改革。而中国股票市场的改革重点在于，一是要修订《债权法》首先要为股票市场的改革奠定法律基础，二就是要修改以IPO发行的审核制度、退市机制，三就是要严厉打击违法违规的操作，比如虚假信息披露，欺诈上市，内幕交易等等，要努力提高市场的透明化。
　　（二）中国金融的长度改革
　　金融的长度改革就是要提高我国金融体系的开放和国际化程度，使金融配置的资源跨越国度，首先很重要的一点就是要加快人民币国际化的步伐，提高国外投资者在中国资本主义市场上的投资比例。要努力把中国的资本主义市场建设成新的国际中心。
　　那么如何将人民币国际化呢？第一步就是要把人民币变为可以自由交易的货币，现如今人民币经常项目已经开放，多数的资本项也将逐步开放，第二步就是要把人民币变为国际货币体系中的重要一员，要成为国际上重要的储蓄货币，这对于我们来说是一个巨大的挑战，因为这需要把人民币从一种自由的状态转变为一种储存的货币，这期间肯定会有巨大的摩擦和波动，但如果这一目标实现了，这将对中国的经济和社会的现代化产生深远的影响。
　　（三）中国金融之深度改革
　　中国金融的深度改革即打破行业垄断，促进适度的竞争，激发大家的积极性，提高金融的效率，即要市场利率化，推动利率在实体经济和金融领域的平均化，要努力实现产业资本和金融资本的协调发展，要营造一个公平公正的氛围，鼓励大家公平竞争，拿实力说话，打破垄断，允许有实力的垄断者参与竞争，一定要实现平等，不要有歧视。利率市场化是实现金融体系深度改革的基础和条件，我国的利率要能反应出资金的盈缺性，还要体现出风险的差异性，影响中国经济改革成功的重要因素有两个，一是企业是市场的主体，这就决定了资本的可流动性，二是价格由市场价格决定，这就决定着资本的合理流动。而现如今我国的市场主体性不太足，而利率管制就可以实现，这是因为利率管制可以实现改革和放权。
　　三、互联网的巨大力量
　　现如今互联网经济颠覆了以往经济的模式，给人带来一种耳目一新的感觉，它带给现存的金融模式是一种极大的挑战。那为什么它会有如此之大的影响力和力量呢？这是因为互联网实现了对信息的整合进而创造了无尽的信息流。而且互联网以信息流为基础牵引着物流的整合，互联网之所以成为传统行业的重构者甚至是颠覆者，这是因为互联网是大众习惯的牵引者和变革者，是因为它抓住了大众的消费心里，适应了时代的潮流。
　　互联网的现状。在当今的中国，互联网还处于出始状态，功能还不够完整，还处于破壳状态，支付宝的出现给互联网经济带来了福音，它有效的打破了银行唯一的支付手段，但有一缺陷就是其的源头还属于商业银行的存贷款，余额宝的出现实现了余额资金的财富化，其有利于推动市场利率化的进程，阿里小贷具有互联网金融的核心因素，但因为制度和规则的限制，使得其也并没有发挥很大的作用。
　　金融互联网发展的趋势是不可避免的其具有低成本的优势，信息流整合相当的大，效率十分的高，这可谓是其巨大的优势，金融互联网在支付上具有很大的优势，在资源配置领域，对风险识别击于数据化的平台，具有很明显的优势。金融互联网的前景是一片美好的，但这也需要金融人士很好的去把握。需要大家共同的努力。
　　四、总结
　　我国已经成为了一个超级大国，今后的经济发展还会日益的增长，这就需要我们的金融体系跟上我国经济的发展，而现在的水平是远远不可满足的，所以我们要深化金融体系的改革，在宽度、长度、深度上进行改革，也就是要发展资本主义的市场，提高其开放程度和国际化程度，要打破行业垄断，促进公平竞争。还要利用现当今的潮流技术，即互联网，我们要抓住互联网的好处，要把传统金融和互联网金融相结合，发挥互联网的优点，从而共同为中国的经济做出贡献。
　　【参考文献】
　　〔1〕互联网金融模式下的商业银行创新〔D〕。李张珍。中国社会科学院研究生院2016。
　　〔2〕中国金融发展方式转变研究〔D〕。文豪。辽宁大学。2013。