住房贷款万年等额本息已还款年可以

　　朋友住房贷款60万，贷款期限30年，还款方式是等额本息，已还款2年。现在想提前还部分贷款，想知道是应该还本金减少月供还是应该缩短年限？哪个更划算？
　　住房贷款是居民贷款中最重要的部分，也是很多购房人员都要经历的过程。毕竟购房的金额比较大，全额付款会有很大的压力，也不是所有人都能承受的。更由于民按揭贷款的金额较大、贷款期限长，所以深受购房者的喜爱。
　　贷款毕竟是有成本的，而且贷款时是根据当时的财务能力办理的贷款，贷款后会由于工资收入的积累和收入的增加，一段时间以后借款人就可能会有一定的富裕资金，因此，很多人就希望申请提前偿还房贷或者部分提前还贷，这都是正常的。
　　房贷提前还款分三种情况：
　　一是住房贷款全部提前还款，也就是一次性还完所有的住房贷款。
　　贷款一段时间以后，如果你已经有了足额的资金，你多余的资金能够全部覆盖剩余的银行贷款，那么你自然可以全部提前还掉全部的借款，也就是俗称的一次性全部还清，从而贷款关系终结，抵押的住房进行解除抵押。
　　二是部分提前偿还一定的金额，其余贷款仍然延续原来的偿还期限，只是减少了贷款总金额和每个月的月供。
　　如果富余的资金不能全部偿还贷款，又不想背负那么多的借贷和借贷成本，就会选择部分提前还款。部分还款是将贷款未还部分的本金提前偿还，未偿还的本金继续与原来贷款的期限一样。只是减少了贷款的本金和每个月的贷款利息。
　　三是部分提前还款后缩短贷款期限，不但提前偿还了部分本金还缩短了贷款的期限
　　由于收入能力的提升和资金来源的改善，部分人希望自己的住房贷款可以提前偿还一部分，同时又希望能够缩短贷款期限，这样既减少了贷款的成本，又可以缩短未来偿还贷款的期限，尽早地摆脱贷款压力。
　　这里要明确几点，是不是划算则需要根据每家银行的政策和具体的情况而定：
　　一是能不能提前偿还每家银行掌握的标准是不同的，因此一定要向银行沟通并征求银行的同意，这是非常关键的。
　　提前还款并不是借款人想提前还就可以提前还款的，需要征求贷款银行的同意才行。并不是所有的人都同意提前还款，有的银行就不允许提前还款；有的银行在贷款的所有期限内只允许部分还款一次，且贷款期限不能缩短，只能延续以前的贷款期限。
　　所以，与银行协商是非常重要的。
　　二是有的银行对贷款提前还款要收取一定的费用，提前还款是不是划算取决于收取费用的高低
　　有的银行虽然同意提前还款但是要收取一定的费用，包括手续费和提前还款的费用，有的提前还款要收取13个月的月供，有的要收取一定金额的手续费，这个费用实际上也并不少。
　　更重要的是，要考虑提前还款以后贷款的利率与以前贷款利率是否有变化，有的可能会提高一定的贷款利率，那就非常不划算了。如果贷款利率保持不变或者贷款利率还有所下降，那么当然就非常划算了。
　　三是看看你的资金是不是有其它投资方式和投资收益，这也是要不要提前还款的要素
　　这里要考虑的是，如果你未来仍然可能面临资金需求，那么就不要提前还款，因为再申请贷款可能并不一定方便，同时贷款利率也不一定比现在更好。
　　同时要考虑的是，如果你有更好的投资渠道能够赚取比现在的贷款利率更高的收益，那么为什么要提前还款呢？毕竟住房按揭贷款是相对比较低利率的贷款，所以，一定要考虑清楚是最重要的。（麒鉴）