杠杆与复利财富世代相传的秘密

　　有两个老人，一个叫不善理财爷爷，另一个叫精明爷爷，他们各自拥有200万现金。不善理财爷爷用最简单的方式，就是为儿子预留这200万，等自己离世后把现金传承给他。他把200万元现金预留给儿子后，自己就要节衣缩食，生活质量严重下降，或者丧失了自己的生活质量。同时，因为是现金传承，中间还可能有债务关系风险，更因为中国正在紧锣密鼓的进行立法研究，可能还要缴付一定数额的遗产税。那么，但到了他孙子一代，这笔财富就逐渐消失了。（假设有遗产税，且按照传说中2010年版本的遗产税修订草案）
　　当然，即使不考虑遗产税，200万的财富传承，使得爷爷这一代，生活质量下降。如果想传递给第三代，第二代也无法享受到资产带来的生活质量的提高。
　　而同样拥有200万现金的精明爷爷，却采用了完全不一样的理财理念。他把大部分的财富（140万元）留给自己享受人生，把小部分的钱（60万元）作为保费购买保障额200万元的寿险作为留给儿子的资产。更重要的是，他把这种处理财富的理财理念教导儿子，并叮嘱他必须把这理财观念一代一代传下去。通过这种方式，精明爷爷既能享用大部分自己拥有的资产，也可以规避遗产税，同时更确保他的后人代代富裕。
　　两位爷爷处理财富的方式有所不同，但两种结果的差异为什么这么巨大？原因在于精明爷爷明白两个重大秘密：杠杆与复利。
　　杠杆的秘密
　　杠杆原理是力学定理，简单地说是指利用一支杆，通过一个支点就可以用比较小的力量撬动很重的物体。这理论也能运用在金融运作中，而人寿保险就是一种运用杠杆的理财工具。正如上面的精明爷爷，他运用60万元保费，就可以购买一份保障额达到200万的寿险。与杠杆炒股不一样，寿险的这种杠杆是没有风险的，如购买保障额200万的寿险，当离世后保险受益人就一定可以拿到200万，一分不少。有人会问，交60万保费，最后可以拿200万，保险公司不是亏大了吗？保费和保额的关系叫保险的杠杆，杠杆的高低，取决于有些相关参数，这牵涉到精算及风险评估。
　　保险公司不仅不会亏钱，而且他们通过自身的专业运作，还能赚到钱。这涉及到第二个秘密：复利。
　　复利的秘密
　　复利是指在每经过一个计息期后，将所产生利息加入本金，再以此计算下期利息。复利的计算公式是：
　　这样，资产就像滚雪球一样，越滚越大；并且，越往后这种力量越惊人。
　　爱因斯坦曾经说过：宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。滴水成河，聚沙成塔就是这个道理。说白了，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。
　　关于复利的威力，仅举两个著名的案例：
　　1、我国政府每年都要强调的保7的意思？
　　大家应该还记得1980年改革开放刚开始，明确提出2000年的GDP要实现翻两番的重大战略目标（翻两番，即四倍），中国基本实现小康社会。而到了2000年，又提出2020年，GDP再次实现翻两番，基本实现中等发达国家。著名的72法则，如果要实现10年翻一倍的目标，复利的增长率要达到72107。2。10年翻一倍，20年翻四倍，所以这就是保7的来源。
　　站在今天的中国，看看到处的高楼大厦，能够想象的起来40年前的中国的模样么？
　　2、棋盘与米粒的故事
　　在印度有一个古老的传说：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人宰相西萨班达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒米，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满棋盘上所有的64格的米粒，都赏给您的仆人吧！
　　国王笑了，认为宰相太小家子气，但等他知道结果后，他就笑不出声了。那么，宰相要求得到的米粒到底有多少呢？
　　经过粮食部门测算，1公斤大米约有米粒4万个。而将这个宰相要求米粒换算成标准吨后，约等于4611亿吨，而中国在2006年全国粮食产量约为4。9亿吨，考虑到目前中国的粮食产量是历史上的最高记录，我们推测至少相当于中国历史上1000年的粮食产量。
　　通过杠杆与复利这两大秘密，善于理财的人也可以利用这两大秘密确保自己的后人代代富裕！