3。85亿中产精英的“退休陷阱”，我必须捅破！

　　这两年我每年都要去大理一趟，除了山清水秀风光秀丽之外，也是因为朋友熟人越来越多的往大理跑了。
　　大理俨然成为了互联网圈的“后花园”，很多人的规划都是“卷”上十几年，然后提前“退休”，去大理买个别墅开个民宿，享受归隐田园的生活。
　　新兴的互联网产业也确实造就了各种“财富神话”，如果你运气好，成为了巨头的初创员工；或者你的创业公司被BAT买走了，基本上就能实现从打工人到布尔乔亚的“阶级迁越”。
　　虽然这样的人很少很少，要靠努力更要靠运气，但是考虑到咱们国家巨大的人口基数，这种小概率事件放到北上广深这种精英扎堆的地方，也会觉得怎么茫茫多的“幸运儿”啊。
　　就我身边经历的来看，拼多多上市造就了一批财务自由的打工人，然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了；快手上市造就了一批财务自由的打工人，然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了他们过去了自然也把圈子带过去了，我去大理玩也有朋友招待了。
　　去年去玩的时候一位朋友给我讲了一个很有趣的事例，随着越来越多的互联网幸运儿们选择财富自由后在大理过“退休生活”，很多在北京的按摩推拿正骨店也搬过来了。
　　他就认识一位老师傅，本来在北京打拼，结果发现身边好多老客户都跑到大理去了，他研究了一下也就搬过来了。一来房租降了不是一点半点，二来以他在大城市遇到的各种“疑难杂症”，在当地简直降维打击，三来山清水秀空气好，生活质量大大提升简直三全其美。
　　不过这也说明一个问题，那些互联网精英们一方面是幸运的，另一方面也必须要付出某种代价，简而言之就是用命换钱。
　　一个初创公司有多压榨人，可比成熟期的996要恐怖多了，他们大多数都落下了或多或少的病疾，推拿老师傅能在大理都有足够多的生意支持他也“逃离北京”，也能说明问题了。
　　要么你是天生的资本家，可以通过继承来实现财富自由；要么你靠基因变异，在某些领域成为不世出的天才；要么就是用身体、用健康、用生命去换了还得是在运气好的前提下。
　　所以绝大多数人都是，身体坏了，财富自由也没换到。
　　这个时代精英群体是不缺的这就是中国的“劳动红利”，你要想获得资本的青睐，就必须展现出比别人更杰出的特质，拿出更多的东西去换比如你的身体健康和精神健康。
　　这让我想起了《魔兽世界》中的桥段：“喝下吧，这就是打工人实现财富自由的唯一方式。”
　　“那么，狗蛋，代价是什么呢？”
　　“这一切。”
　　不禁感叹，那些被选中的幸运儿，虽说在年轻时付出了惨重的身体代价，但好歹能够通过机遇与个人努力实现财务自由，后半生怎么说也是安逸美满的。
　　让人同情的是那些中产群体。处于不上不下的尴尬位置，为了维持精致的生活，根本不敢停、不敢倒，所谓的“提前退休”更是天方夜谭。
　　前几天在知乎上看到一个热门帖子，一位上海大哥唉声叹气：
　　大意是，他现在年入几十万，房车齐全，少说也比80的人要强，为什么心里还老发虚？
　　刚看完开头，我还在想这也太凡尔赛了吧。直到把剩下的300字小作文看完，我才恍然理解他这种心情。
　　工作缘故，多年来他长期熬夜加班，喝酒应酬，去年突发脑溢血住院，幸好抢救及时捡回一条命。
　　住院的几个月里，他不得不停职休养，薪水直线下降，医疗、生活等巨大的开支让他倍感压力，一直到现在还心有余悸。
　　他怕自己就这样交待了，父母已年迈，孩子又还小，房贷还有二十几年，都只能靠他全职照顾家庭的老婆，那情形想想都凄凉。
　　都是中年人，这种心情很能理解，今天也想和大家聊聊这个话题。
　　很多人跟他一样，表面上并不缺钱，看似光鲜亮丽，其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。
　　一旦进到医院，即便是家境中等以上也难免愁眉苦脸，仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候，紧急关头是否要考虑卖车卖房。
　　前几天我刚看完一篇关于赴英治病人群的深度报道。
　　主人公之一王成是南方一家公司的中层，他奋斗了20年，有两套房，家庭总资产过千万。
　　然而，平静又富足的生活却突然被打破。
　　7岁儿子患上白血病，他只好卖掉房子和车子，带着儿子远赴英国求医，家庭资产近乎“清零”。
　　还有前段时间刷屏朋友圈的一则新闻。
　　福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。
　　“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”
　　“像我们这样的大多都筹过款，但还是杯水车薪吧。”
　　“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”
　　于是他们利用治疗过程中的一段空余时间，上门帮人清洗空调，赚点生活费，补贴家用。
　　18年成立的清洗队，最近这段时间才被偶然发现并报导，已是不幸中屈指可数的“万幸”。
　　所以有人说中产也不过如此，还不是难抗一场大病？
　　但凡家里有一人住进ICU，连2个月都难顶，尤其是年纪尚小，还没什么保障的孩子。
　　一旦重大疾病来袭就是开启烧钱模式，检查、住院、手术、化疗、康复等多项费用加起来就高达几十甚至上百万。
　　即便是富裕人家也不见得能经受得住折腾，地主家也不见得有足够的余粮。
　　医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学教授闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
　　靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
　　她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
　　一片药上千元，一个月药费几万，试想你能坚持多久？
　　有些条件较好的中产，家庭净资产或许能够抵御一次风险，但能否抵御两三次就不好说了。
　　且遭此重创，财富实打实缩水，康复后家庭难免长期处于拮据状态，未来的养老教育，生活水平都会因此大打折扣。
　　更别说换成经济条件尚未达到中产标准的多数普通家庭，一无广泛社交圈，二无可观积蓄，靠众筹？还是靠自己？
　　亲身经历过才知道，多数家庭根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是孩子、自己还是父母。
　　用钱能买回健康和生命，已是不幸中的万幸，最怕有救治希望却筹不够救命钱，那才叫真正的绝望！
　　当最爱的人进了ICU才真正理解用钱买命到底是什么感觉，或许已经晚了。
　　所以我总是一而再，再而三地提醒大家做好托底保障的重要性，但很多人还是抱着侥幸心理，认为自己是风险下的幸运儿。
　　他们不知道的是，在当下快节奏的生活中，人一生患一场重疾的概率已高达72。
　　尤其是人至中老年，前期为生活辛苦打拼欠下的隐形健康债只会让这个概率更高。一旦跌倒了，就很难再次翻身。
　　上图建议大家认真看三遍。很多人都一样，现在上有四老下有一小，中间两个人拉扯着家庭奔小康。
　　作为家庭收入的主要来源，风险全集中在自己身上。
　　一旦家庭的领头羊出现意外，那就等于这个幸福小车的缆索被砍断，家庭幸福指数会以远超当年攀升的速度下滑。
　　家庭风雨飘摇时，留下的巨额房贷由谁还？孩子上学怎么办？父母养老怎么办？没人想让自己的家人煎熬余生。
　　生命无常。今天小西再次推心置腹地跟大家说一句：
　　中产要实现真正的财务自由，生活要长期安稳富足地走下去，我们要保护好孩子、父母和自己，就必须做好托底保障。
　　可以这么说，没保障的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。
　　而有托底保障的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
　　就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：
　　支出项：
　　大病治疗费用：约80万
　　病后家庭收入损失：50万年2100万
　　收入项：
　　社保报销：15万（平均）
　　商保赔付：165万（医疗险重疾险）
　　假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
　　剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
　　然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
　　等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，追悔莫及都是常事。
　　对此我深有同感，不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
　　因此，希望大家能暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
　　我们的老朋友资质齐全、专业全面的水星高端保障规划团队，今天再一次郑重推荐给大家！
　　他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
　　而是通过大量调研和数据分析，结合我自身的家庭状况，量身定制了长达十几页的规划书。
　　对，你没看错是，是真正的1V1定制，而不是机械复制！
　　当时体验时我真的惊到了！
　　规划书详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，资产配置的合理建议等。
　　极端风险下如何维持家人原有生活？家人看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？
　　全都做到有理有据，清清楚楚。
　　规划后我找出传统业务员那套方案来对比，发现足足节省60的保费，真金白银的省钱！
　　真真是力求占用最少的家庭资源，为我搭建最全的保障体系，做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭。
　　因为服务质量出色，上次送出的福利瞬间爆满。
　　为满足一些朋友的紧急需求，同时作为6月第一天福利，今天我再次送出100个价值699元的规划服务专属名额，免费给大家体验一次！
　　1。尚未配置保险的朋友，可以咨询规划师为您全方位定制保险方案，协助做好健康告知和投保工作，避免踩坑。
　　2。已配置了保险，也可以通过规划师为您重新审视风险，填补风险漏洞，及时退保止损，出险时协助理赔。
　　平时他们咨询都是要收费的，机会难得，这波福利抢到就是赚到！
　　早规划早安心，避免“风险裸奔”，不仅是远见，更是对自己和家人最负责的体现。
　　世事无常，希望大家一起安顿好大后方，正式开启更确定的2022年！