lpr三连降，又可以少还123万！首付也能松？

　　周一上午，央行正式宣布降息，LPR迎来了降息的好消息！
　　这是今年以来的第三次降息，无论是房贷基准利率（4。30），还是房贷最优利率（4。10）已经非常接近4。0大关，不排除利率还会有继续下调的可能。
　　不仅如此，全国的房地产贷款利率也降到了三十年来的最低。
　　这张图可以清晰看到，目前4。3这个报价，已经是自1991年以来房贷基准利率出现过的最低值。
　　根据以往经验，降息通常会在国务院常务委员会提及降准后，短时间内央行会宣布落实。而这一次的降息，其实也在预料之中。
　　上周一，央行已经超预期的下调了MLF利率，上周四8月18日，国务院常务会议召开，提及货币政策将继续宽松，比如：完善市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。
　　熟悉房地产政策规律的人应该知道，如无意外，这周内大概率会迎来LPR利率的下调，果不其然，周一的上午，降息如约而至。
　　那么降息后，广州的首套、二套最新执行利率又将有什么变化？
　　一起来看看！
　　降息后，如何执行？
　　降息后，首套房利率多少？
　　目前，几家主流银行的首套房贷利率近期均在首套4。304。50之间，二套利率基本去到4。90，总体来看，利率是维持在低位的。
　　放款时间来看，这15家银行的放款时间基本不超过一个月。
　　而且，按照此前首套商贷下限不低于LPR20个基点的政策，理论上现在的房贷利率，最低可以做到4。1左右。
　　有粉丝就问了，房贷利率都下调了，我的利率也能跟着下调吗？
　　对于已经办过的贷款的客户，加点不变，除非LPR下降，利率才会下降。
　　如果这段时间正好在办理房贷，怎么核定利率？
　　主要按照审批时间为主，如果利率调整之前贷款已经审批，就按照原来的；如果利率调整之后才审批资料的，则可以按照最新利率计算。不过具体的时间，还要看各个银行执行的时间节点。
　　仅一年时间，上百万的差距
　　今年超预期降息，确实达到了历史最低位。
　　央妈三次下调LPR利率，已经有了2015年“5次降息，5次降准”的疯狂影子。
　　【2015年降息时间线】
　　2月4日：降准0。5个百分点
　　3月1日：降息0。25个百分点，LPR利率下调至5。90
　　4月20日：降准1个百分点
　　5月11日：对称降息0。25个百分点，LPR利率下调至5。65
　　6月28日：降息0。25个百分点，定向降准0。5个百分点，LPR利率下调至5。40
　　8月26日：降息0。25个百分点，降准0。25个百分点，LPR利率下调至5。15
　　10月24日：降准0。5个百分点，降息0。25个百分点，LPR利率下调至4。90
　　LPR喜迎三连降，大家最关注的还是，自家的房贷，又能省多少钱？
　　不同的房贷，有不同的利息计算方式，但八弟能告诉大家的是，以去年的LPR利率，对比现在的LPR利率，贷款利息能省几十万至上百万元。
　　举个例子。
　　一套总价400万，首付3成，贷款280万，等额本息按揭30年，去年买房和现在买房，房贷利息截然不同。
　　去年最高LPR利率6。10（含加点），贷款280万，30年的还款总额是610。84万，每月还款16967。85元；
　　现在LPR利率4。30，贷款280万，30年的还款总额是498。83万，每月还款13856。4元；
　　对比之下，还款总额能减少112万，每月还款额能减少3111元。
　　此外，在利率4。30的基础上，个别银行还能再减20BP，也就是4。10的LPR利率，利息能少123万。
　　省下的这笔钱，已经快顶得上一套房的首付钱了呀！
　　这时有人问了，LPR一直降，那还有必要提前还贷吗？
　　有必要，但要区别高利率和低利率。
　　拿贷款利率6。10的朋友来说，他们是在LPR利率4。65的时候，加了145个基点拿下的贷款。因为基点是永远不会变的，无论LPR怎么降，都与0基点的人，有着巨大鸿沟。
　　所以，只有早还钱，才能少还利息。
　　可能会接着“放水”，不妨等等看
　　目前，限购、限贷政策都在明里暗里地松绑，降低买房门槛和成本，其目的是在激活楼市。
　　LPR利率还会不会再降，就要看接下来的金九银十和年底的楼市大促销了，若是楼市依旧动不起来，降息还会继续下探，甚至是将水闸开的更大。
　　就此番LPR降息，海通宏观梁中华就表示，房贷利率至少可以降至3。6，甚至以下。
　　八弟也觉得，下半年或会还有宽松政策刺激楼市，现在广州放松的入户政策、降息、降价、贷款额度及审批提速，都不足以恢复楼市“健康”。
　　因为，购买力少了冲动劲，接盘侠的离线，想让市场的回温，修复信心，需要持续的利好来刺激。
　　现在，广州的楼市政策没有太大松动迹象，是否有松动的空间呢？
　　有没有一种可能，放松限贷政策。比如广州无房，外地未结清贷款，首付从7成下降到6成，甚至4成？
　　又或者，有房贷未还清记录的，按首套利率执行。
　　以上，这些都是政策可松动的空间，还是有希望施行的，坐等！
　　不过，这也只是八弟的YY倡议，一切以官方为准吧